銀客網林恩民：P2P監管要“立體”

目前P2P網貸還很初級，并沒有發揮出其應有的最大價值，需要給予行業更多的探索空間，以‘高、中、低’三層立體式的監管模式來規范與促進P2P網貸行業的健康、快速、有序發展。

銀客網總裁林恩民

P2P網貸在中國的發展速度有目共睹，在這樣一個野蠻生長的狀態下，銀客網渴望國家能夠盡快出臺相關監管政策。我認為，互聯網金融這一帶有金融屬性的特殊行業急需劃定紅線，同時也需要重視信息化科技對傳統金融的迭代創新作用，給予P2P網貸行業充分的發展空間，讓傳統金融和互聯網金融相互補充，協調發展。時值全國兩會召開，我建議針對P2P網貸行業設立“高、中、低”三層立體式的監管模式，以促進中國互聯網金融的健康發展。

國家監管：劃定紅線 預留創新空間

銀監會的政策框架出臺是監管模式的核心與基礎，需要明確劃定P2P網貸行業的發展方向與紅線。近幾年來，有關監管政策《指導意見》的討論層出不窮，根據P2P網貸行業的特點，必須在金融工作領域劃定工作原則。如平臺必須擁有第三方托管或銀行托管系統，確保用戶資金與平臺的“物理隔離”，平臺相關產品信息需要定期向監管部門報備，積極履行風險披露義務等。

此外，監管應重點考慮互聯網金融的創新價值與意義。他說，P2P網貸的真正價值并不僅僅是線下債權的線上化，這只是P2P網貸發展的初級階段，傳統金融領域、民間借貸模式是存在許久的，但相對獨立與封閉，互聯網金融的價值就是打破信息的不對稱，同時能夠依靠信息化手段讓用戶與借款方，讓金融行業與其它細分行業進行緊密結合，產生更大的社會價值與商業價值。所以，要積極鼓勵P2P網貸創新，在監管框架上預留出足夠的發展空間。

地方監管：重在執行 完善核查機制

目前，中國已經擁有近2000家P2P網貸平臺，分布于全國各地，尤其以北、上、廣三個區域為主。宏觀監管政策出臺后，更重要的是在監管過程中的落地與執行。互聯網金融的金融端大多與傳統金融類似，主要債權來自于中小微企業或個人消費類，基礎金融資產模式也是相似的，地方金融主管部門需要在基礎層面上予以監管，并將其納入到平臺企業日常發展的經營中去。

信息化是一把雙刃劍，掌握得好可以極大促進傳統產業的升級與改造，但在金融領域，信息化的開放與傳播會讓一些不合規平臺的風險擴大，進而影響到整個行業的良性發展。我建議，地方監管應從平臺初立開始，從營業許可、營業范圍、報備制度、核查制度等切入，同時給予地方P2P網貸平臺更多的發展空間與優惠政策，成立地區性的互聯網金融集群區域，發展互聯網金融第三方服務，使互聯網金融真正成為一個新興的業態，對于地方經濟的良性發展，緩解中小微企業的融資需求難問題等都是有極大促進作用的。

自律組織：嚴守紅線 助推多元發展

除政策監管外，還有必要積極建設行業自律組織。在地方金融工作部門的指導下，自律組織可以開展相關行業活動，約束與規范行業行為，對于社會來說能夠起到普及與教育的作用。P2P網貸行業涵蓋的技術、風控、市場、投資人教育等工作非常復雜，需要各平臺共同推動行業的整體發展，這離不開協會等自律組織的推動。同時也以協會組織為窗口，在互聯網金融的快速發展下，與監管部門進行積極溝通，與市場用戶緊密聯系，形成多元互動的發展模式，包括信息報備、產品登記、行業培訓等都可以通過協會來具體執行。

綜上所述，國家一定要對P2P網貸行業設定嚴格的準入門檻，而具體監管措施要松弛有度。互聯網金融具備金融屬性，必須嚴守紅線；同時信息化科技應用是互聯網金融與傳統金融最大的差別，所以要鼓勵創新。目前P2P網貸還很初級，并沒有發揮出其應有的最大價值，需要給予行業更多的探索空間，以‘高、中、低’三層立體式的監管模式來規范與促進P2P網貸行業的健康、快速、有序發展。

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