宜信：互聯網金融應自律和他律相結合

2014年對于互聯網金融，應該說是一個巨大突破。為什么說是巨大突破？從宏觀上來講就是黨和政府的指引這次“兩會”期間也多次提出來推動互聯網金融，對于整個行業有指明方向的作用，這個讓我們從業者、創新者非常激動的。從中觀層面上來講，互聯網金融，特別是P2P應該說是從自律走向互律和他律非常重要的一年。

宜信CEO唐寧

我一直認為，P2P的隱形門檻是很高的。宜信8年來在風控方面的建設上投入上億元。該行業的健康發展還有賴于準入條件、自律方式等一系列監管原則和制度的建立。

政府的監管和企業的自律之間 需要保持一個平衡

對于任何發展中的一個行業也都客觀存在，當然金融屬于更為敏感的領域，所以大家關注更多一些，期待更多一些，也就是更讓我們工作如履薄冰，所以在這些方面大家的風險意識、合規意識一直都是比較強的。所以整體我們覺得還好，有一些風險提示、底線等等都是很有必要的，讓市場各方的參與者都有一個認識，因為很多一些投資者等等也需要教育，也需要提示，這也是好事。

2014年對于互聯網金融，應該說是一個巨大突破。為什么說是巨大突破？從宏觀上來講就是黨和政府的指引這次“兩會”期間也多次提出來推動互聯網金融，對于整個行業有指明方向的作用，這個讓我們從業者、創新者非常激動的。從中觀層面上來講，互聯網金融，特別是P2P應該說是從自律走向互律和他律非常重要的一年。

政府的聲音是說，要審慎監管、適度監管、分級監管，作為一個從事互聯網金融多年的企業，我們認為，互聯網技術是金融進化的重要工具和手段，有利于構建更完善健康的金融生態。具體來說，互聯網技術在社會信用體系建設方面可能幫助我國實現彎道超車，第二，有利于促進普惠金融的發展。希望在互聯網金融領域，延續“法無禁止則可”的監管智慧和理念。

去年，北京市網貸行業協會成立也是他律的重要體現。行業協會主要有產品登記、信息披露和資金監管托管這三大任務，將在2015年落實相關工作。北京市網貸行業協會的成立，這樣一個組織是在北京市金融局和民政局指導之下，北京地區的P2P機構成立的一個組織，我們也很榮幸當選會長單位。它是以一個行業自律性的組織身份去出現的，能夠把行業中的機構團結起來，能夠形成共識，能夠互相監督，能夠很好地去分享經驗、交流心得。

P2P 冰與火的教訓

回首2014年，P2P行業的發展可謂是“一半是海水，一半是火焰”。

雖然行業得到了快速的發展，但是很多事關行業發展的大事，卻值得注意。比如相關數據顯示，截至2014年底，網貸運營平臺已達1575家，全年總成交量突破2500億元，發展迅猛；硬幣的另一面，截至2014年12月，出現提現困難、倒閉、跑路等問題的P2P平臺已達338家。

所以我認為，互聯網金融企業僅僅靠自律是不夠的，一定要有互律和他律。其實，許多P2P平臺出借人是專業的投資者，律師、會計師，他們每天都在檢驗企業的平臺、合同、交易及風控。

但是，我們2014年一項重要的里程碑式的事件就是行業首次與銀行類機構合作，進行P2P交易資金監督模式。宜信公司和中信銀行就P2P交易資金監督達成戰略合作，這是行業首次推出全封閉、全透明的交易資金監督方式。

在銀行體系監督管理之下，P2P平臺資金交易合同是全封閉的，平臺資金和交易資金徹底的分離。P2P平臺資金交易合同每一筆交易的借款人、出借人的真實性、流水、服務費、還款風險金、不同賬戶之間的關系、在途資金的權屬等都是透明、可控的。這種模式徹底解決了“跑路”問題，通俗來說就是人跑了錢跑不了。

不僅如此，我們認為在自律方面，必須要加強科技在風險控制工作中的使用?？萍寂c風控好比金融的兩只翅膀，將更好的金融服務帶給小微企業和‘三農’，從而服務實體經濟。發展與規范一直伴隨著互聯網金融和P2P行業的成長。

一直以來，三農、小微企業“融資難、融資貴”現象普遍存在，而互聯網金融的崛起剛好可以填補傳統金融服務的空白。那么，在此過程中如何控制風險？大數據就是我們做好風控工作的一個好的發展方向。比如，2014年，在宜信大數據金融云平臺支撐之下，宜信和eBay商達成合作，通過抓取、分析數據可實時生成信用風險管控決策。

曾有一些聲音說，互聯網金融剛剛起步，希望不要過早地對互聯網行業進行監管，擔心監管誤傷企業。我認為不是這樣的，一些必要和基礎的規則和制度的建立，是行業健康發展的前提和基礎。我們在這方面始終處于行業引領的地位。

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