跨行取款有差異收費(fèi)合理

□郁慕湛

銀行上調(diào)跨行取款收費(fèi)已有些日子了，坊間一片批評聲。近日中國銀行業(yè)協(xié)會公開表示，ATM跨行取款收費(fèi)上調(diào)合法合規(guī)。

根據(jù)商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法等有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行ATM跨行取款收費(fèi)屬于“市場調(diào)節(jié)價(jià)”，其服務(wù)價(jià)格由商業(yè)銀行總行依據(jù)成本自行制定和調(diào)整。根據(jù)《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》：“ATM跨行交易收益分配采用固定代理行手續(xù)費(fèi)和銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)方式。持卡人在他行ATM機(jī)上成功辦理取款時(shí)，無論同城或異地，發(fā)卡銀行均按每筆3.0元的標(biāo)準(zhǔn)向代理行支付代理手續(xù)費(fèi)，同時(shí)按每筆0.6元的標(biāo)準(zhǔn)向銀聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)。”據(jù)此，銀行上調(diào)跨行取款收費(fèi)合法合規(guī)。然而這僅是銀行方面的看法。

對大多數(shù)持卡人而言這是一種“被漲價(jià)”。目前銀行的網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)鋪設(shè)得比較完善，只需一個(gè)維護(hù)過程。同時(shí)開設(shè)自助取款，原本就是為了節(jié)省人力成本，是為了給銀行節(jié)約開支，現(xiàn)在將為銀行擴(kuò)大市場節(jié)約成本的相關(guān)負(fù)擔(dān)轉(zhuǎn)嫁到客戶頭上是有欠公平的。還有人認(rèn)為，銀行取款事關(guān)普通百姓日常生活，理應(yīng)和水電費(fèi)一樣必須經(jīng)過價(jià)格聽證才能最終定論，不能由銀行單方面決定。更有人認(rèn)為，這次跨行取款上調(diào)收費(fèi)是幾家大銀行同時(shí)上調(diào)，有串通加價(jià)的嫌疑，有違反《反壟斷法》嫌疑。

不過目前銀行跨行取款并未一律上調(diào)收費(fèi)。工、農(nóng)、中、建四大行在北京、上海等城市并未調(diào)整同城ATM跨行取款手續(xù)費(fèi)，大多數(shù)股份制銀行手續(xù)費(fèi)仍為2元/筆。而光大銀行、中信銀行每月前兩筆同城跨行免收手續(xù)費(fèi)，民生銀行則是每月前三筆免費(fèi)。

我們看到，同一家銀行在不同城市跨行取款收費(fèi)不同，同城不同銀行的收費(fèi)也不同，這就有了競爭。大銀行網(wǎng)點(diǎn)多，但鋪設(shè)、維護(hù)ATM網(wǎng)點(diǎn)的成本就高，收費(fèi)也就略高；小銀行投入網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備少，但為了擴(kuò)大市場就愿意在借用其它銀行ATM設(shè)備上為客戶補(bǔ)貼費(fèi)用，這樣的競爭是公平的；而從銀行卡持卡人的角度出發(fā)，收費(fèi)不同服務(wù)不同，提供了選擇余地。但并非所有上調(diào)跨行取款收費(fèi)都是可取的。事實(shí)上，中國的商業(yè)銀行尤其是四大國有控股商業(yè)銀行不僅有企業(yè)性質(zhì)的一面，還有提供公共服務(wù)性質(zhì)的一面。中國四大銀行由于經(jīng)營質(zhì)量不佳曾幾次得到國家注資，證明它們既有獲得公共財(cái)政支助的權(quán)利，也應(yīng)該有提供公共服務(wù)的義務(wù)。

譬如，在ATM機(jī)上取款今天已成為普通百姓的日常事了，上調(diào)收費(fèi)的確應(yīng)該召開聽證會。再譬如，存折、銀行卡尤其是養(yǎng)老金卡掛失，這些都屬于公共服務(wù)性質(zhì)，只應(yīng)收取成本費(fèi)，可是不少大銀行把這都當(dāng)成攫取利潤之處了。銀行越來越依靠服務(wù)賺取利潤，但其利潤應(yīng)該是隨服務(wù)質(zhì)量的提高而提高，壟斷是不能產(chǎn)生優(yōu)質(zhì)服務(wù)的。

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