跨行取款有差異收費合理

□郁慕湛

銀行上調跨行取款收費已有些日子了，坊間一片批評聲。近日中國銀行業協會公開表示，ATM跨行取款收費上調合法合規。

根據商業銀行服務價格管理暫行辦法等有關規定，商業銀行ATM跨行取款收費屬于“市場調節價”，其服務價格由商業銀行總行依據成本自行制定和調整。根據《中國銀聯入網機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》：“ATM跨行交易收益分配采用固定代理行手續費和銀聯網絡服務費方式。持卡人在他行ATM機上成功辦理取款時，無論同城或異地，發卡銀行均按每筆3.0元的標準向代理行支付代理手續費，同時按每筆0.6元的標準向銀聯支付網絡服務費。”據此，銀行上調跨行取款收費合法合規。然而這僅是銀行方面的看法。

對大多數持卡人而言這是一種“被漲價”。目前銀行的網點已經鋪設得比較完善，只需一個維護過程。同時開設自助取款，原本就是為了節省人力成本，是為了給銀行節約開支，現在將為銀行擴大市場節約成本的相關負擔轉嫁到客戶頭上是有欠公平的。還有人認為，銀行取款事關普通百姓日常生活，理應和水電費一樣必須經過價格聽證才能最終定論，不能由銀行單方面決定。更有人認為，這次跨行取款上調收費是幾家大銀行同時上調，有串通加價的嫌疑，有違反《反壟斷法》嫌疑。

不過目前銀行跨行取款并未一律上調收費。工、農、中、建四大行在北京、上海等城市并未調整同城ATM跨行取款手續費，大多數股份制銀行手續費仍為2元/筆。而光大銀行、中信銀行每月前兩筆同城跨行免收手續費，民生銀行則是每月前三筆免費。

我們看到，同一家銀行在不同城市跨行取款收費不同，同城不同銀行的收費也不同，這就有了競爭。大銀行網點多，但鋪設、維護ATM網點的成本就高，收費也就略高；小銀行投入網點設備少，但為了擴大市場就愿意在借用其它銀行ATM設備上為客戶補貼費用，這樣的競爭是公平的；而從銀行卡持卡人的角度出發，收費不同服務不同，提供了選擇余地。但并非所有上調跨行取款收費都是可取的。事實上，中國的商業銀行尤其是四大國有控股商業銀行不僅有企業性質的一面，還有提供公共服務性質的一面。中國四大銀行由于經營質量不佳曾幾次得到國家注資，證明它們既有獲得公共財政支助的權利，也應該有提供公共服務的義務。

譬如，在ATM機上取款今天已成為普通百姓的日常事了，上調收費的確應該召開聽證會。再譬如，存折、銀行卡尤其是養老金卡掛失，這些都屬于公共服務性質，只應收取成本費，可是不少大銀行把這都當成攫取利潤之處了。銀行越來越依靠服務賺取利潤，但其利潤應該是隨服務質量的提高而提高，壟斷是不能產生優質服務的。

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