劉明康：一個風險厭惡者的8年銀監史

2011年11月03日 00:45
來源：時代周報

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本報記者 李意安 發自上海

“我們這個會領導班子是同心同德、齊心協力、專注干事業的班子。”劉明康10月29日在銀監會對自己的工作進行了最后總結，我們在非典肆虐中克服了今天難以想象的困難，并在較短時間完成組建工作，迅速實現對外掛牌履職；在同風險賽跑中革固鼎新，積極運用新理念、新思路、新機制、新舉措，開創銀行業監管工作的新局面，有效促進了銀行業持續穩健發展，逐漸走出了一條具有中國特色的銀行業監管道路。

終結技術性破產

2003年，銀監會成立，劉明康成為銀監會首任主席；時任8年后的今天，正式卸任銀監會主席。8年間，中國銀行業改革可謂跌宕起伏、波瀾壯闊。

根據英國《銀行家》雜志按照核心資本排名，中國進入世界1000家銀行的數量從2003年的15家增加到2011年的101家，上榜家數僅次于美國和日本；工行、建行、中行、農行均躋身全球銀行總市值前10位。

從2003年中國銀行業“技術上已經破產”的國有大行經歷股改、注資、剝離不良資產、戰略引資上市華麗轉身為世界一流銀行，劉明康是一力主導中國銀行業改革的主要推手之一，各種褒貶不一，但需要客觀承認的是，近幾年銀行業確實化解了長期累積的歷史包袱，而且防范了系統性和區域性金融風險，至少從目前效果來看，這種方式是穩妥有效的。

截至2010年底，銀行業資產總額達到95.3萬億元，是2002年銀監會成立前的4倍；商業銀行不良貸款余額和比例分別為4336億元和1.13%，主要商業銀行不良貸款余額和比例比2002年底減少1.9億元和下降22.50個百分點；所有商業銀行和農村信用機構不良貸款余額和比例從2002年底的近3萬億元和1/3左右，下降到2010年底約8000多億元和2%左右；商業銀行平均資本充足率從2003年底的近-3%提升至目前的12%以上；商業銀行及農村信用機構平均撥備覆蓋率從2002年底的不到7%提高到目前的近170%，風險抵御和吸收能力明顯增強。

銀行業金融機構稅后利潤從2002年的616億元攀至2010年的8991億元。而根據2011年上市銀行最近披露的三季報數據顯示，僅16家上市銀行前三季度表現，已完成利潤總額將近7000億元。而商業銀行資產收益率和資本收益率也由2003年底的0.1%和3.0%升至 2010年底的1.03%和17.5%。

從該組數據來看，劉明康這8年時間確實交出了一份漂亮的成績單。

銀根緊縮的今天，劉明康卸任銀監會主席，留下的是一個空前復雜的銀行業局勢。對于很多受困于緊縮的資金鏈的人來說，新繼任者或許能帶來新的希望，而對于很多視風控為頭等要務的人而言，劉明康的離去或者本身就意味著一種風險。

出任銀監會主席之前，劉明康身任中行董事長，見識過國有銀行的技術性破產，也經歷了中銀香港的重組和上市。對銀行技術破產的痛苦記憶已經深入他的骨髓。

風險控制大師

從上任之初樹立監管意識到任期內的最后一次風險分析會，劉明康強調的始終是風險。自成立伊始，銀監會就建立了一套行之有效的監管體系，資本充足率、存貸比等標準，使后任的監管者可以遵照該體系而行。監管體制在劉明康主導下，積極參與國際監管合作體系，加入 《巴塞爾協議》，建立了高要求的資本風險監管框架。

劉明康親手建立并反復強調一種包含清晰的監管目標、科學的監管理念、完善的監管框架和強有力的持續監管在內的具有中國特色的銀行業監管理論體系。

劉明康曾撰文表示，銀行業監管須再接再厲，持續完善審慎監管框架，不斷改進監管方法手段，積極構建系統性風險防范長效機制，使銀行業在“十二五”更安全穩健，更富有競爭力。

然而，缺陷并非不存在，市場的批判也是無情的。

一方面，后金融危機時代，苛刻的資本充足率和貸存比考核迫使銀行啟動一次又一次再融資。銀行業利潤驚人，但由于考核體系苛刻，不但無法分紅，還有融資缺口待填補，惹起市場爭議一片。

中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇認為，進一步加強監管把防線筑牢做實和開放市場，引入競爭是當務之急，包括引入民間資本辦銀行，推動利率市場化改革，讓銀行業真正在激烈的市場中競爭。這時銀行出現虧損的風險加大，監管防線才真正有用武之地。充足率，資本金是為了消化風險而存在。

另一方面過度集權的決策制定不切實際地斬斷了地方經濟的生路，銀行業陷入變相高息攬儲、變相提高貸款利率的窘境。銀行抗風險能力強，催生民間高利貸的畸形繁榮，銀監會對此卻視而不見。

市場化的風險管理與非市場化的金融業態之間形成了巨大的斷層。當劉明康本人完美地在體制內構筑起銀行的風險長城時，草根金融的監管與市場化卻因為放任已久而形成了巨大的風險黑洞。這個體制的斷層并非劉明康一人所致，卻成為繼任者所亟待面臨的嚴肅考題。劉明康之后，繼任銀監會主席者是同樣以對風險的關注著稱的原證監會主席尚福林，能否穩當接盤，仍需拭目以待。

[責任編輯：robot] 標簽：劉明康 銀行業 監管 風險 

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