財富管理論壇實錄：財富管理的創新與挑戰(2)

2009年11月21日 17:26鳳凰網財經【大中小】【打印】共有評論0條

杜艷：非常感謝連總的發言，他提出了一個商業銀行更深層次的問題，那就是如何理順體制機制，如何再造銀行的流程，進行組織結構的再造，非常感謝。下面有請中國工商銀行個人業務部副總經理任西明先生發言。他演講的題目是“財富管理服務創新”。

任西明：各位專家，各位同行、媒體朋友們，大家下午好，今天非常高興參加21世紀經濟報道給我們提供了這樣一個溝通、交流、探討和推進中國財富管理創新發展這樣一個平臺，讓我們以更寬的視野審視中國，乃至亞洲金融發展所面臨的機遇和挑戰。

我今天交流的題目是“財富管理，服務創新”。中國的財富業務發展雖然時間不長，可以說從2005年起步，但發展的速度還是比較快。我們一直在探索尋求真正能夠體現國際化，以及中國特色的財富管理發展思路。我們的使命就是要以科學發展觀來探討和研究，在經濟全球化過程中，如何借鑒和運用境外成熟的財富管理經驗，培育和發展中國財富管理市場，創新中國的財富管理業務。財富管理可以大到一個金融市場，小到一家銀行，到一個客戶，可以說凡是有財富的地方都有財富的探討。今天在這里我就這幾年財富的認識以及理解，以及中國財富管理面臨的機遇和挑戰，以及進一步如何加快財富管理創新，從這三個層面給大家做一些這方面的交流。

首先是對財富管理業務的認識和理解。今天接觸到整個財富市場，接觸到整個財富客戶，我也感受到作為財富管理它具有三個顯著特點：第一，從業務的需求驅動來看，財富管理更應關注客戶的需求偏好和風險偏好，滿足財富客戶的增值保值和財富的轉移，這是它一個顯著的特點。

第二，從產品的角度來看，財富管理強調的是全產品的服務整合，強調的是不同時期、不同階段多元化財富的規劃和管理，這種專業化的服務可以是一個財富客戶的終身甚至是跨代的。

第三，從客戶關系的深度和廣度來看，財富管理在服務的廣度上強調的是綜合和全面，在深度上強調的是親密性和個性化。基于上面這些特點，可以說財富管理是銀行在量身定制的基礎上，為高端個人客戶實現資產增值保值而提供的整合的銀行、保險和投資理財產品與服務。

縱觀中國這幾年整個財富管理的業務發展，我們也發現了銀行為高端客戶的服務已經從傳統的資金聚集演變位財富管理，這也是一種發展趨勢。

第二部分，在這里交流一下我對中國財富管理面臨的發展機遇的幾點看法。

首先，中國經濟的持續健康發展為財富管理業務的拓展提供了重要保障，在這里從這些數據就可以看到中國經濟這幾年增長的非常迅猛。中國成為世界三大經濟體已經被世人矚目，社會的穩定、經濟的發展和居民收入的穩定增長，為財富管理市場的拓展堅定了一個非常好基礎。

第二，財富客戶的數量增長迅猛。2008年，中國內地擁有100萬美元金融資產的富裕人群已經超過了40萬，可投資金融融資資產規模超過了40萬億，豐富了財富客戶和快速發展的速度也為財富管理業務發展提供了廣泛的空間。所以說，財富客戶逐年的增長，是財富業務迅速發展的主要基礎。

第三，從這幾年監管政策層面來看，我們感受到作為監管部門，銀監會、證監會都出臺了一些有利于財富客戶發展的制度或者法規。比如銀監會頒布了《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，在這個辦法當中，允許商業銀行提供基于委托資產管理的綜合理財服務。在監管上，我們這幾年作為商業銀行，我們為客戶已經提供包括基金、保險、理財在內的這些投資性的業務，可以說混業經營在我們國家這種法律體系下，就是在監管部門已經有所放松，在具體業務的實施上已經在朝著這個方向努力，在調整。

第四，法律的環境不斷改善。07年實施的《物權法》進一步強化了對個人所有財產的保護，這個也為中國財富管理的建設也提供了有利的法律支持。

中國財富管理上述這些發展機遇的同時，我們也感受到在某些層面還存在一些值得關注的問題。比如說中國的財富增長的環境，如果我們同歐盟這些發達國家相比，我們還有一定差距。分業經營管理，綜合化金融服務程度有待提高；資本市場的發展和完善還有一個過程，特別是投資工具的創新還需要進一步的加快。如何為我們的財富客戶提供一些避險的工具和手段，在這些層面上，還有待于進一步研究和完善。

第三部分跟大家交流一下加快推動中國財富管理服務創新的一些想法。

財富管理業務在世界上已經走過了一百多年的歷史，但是在中國剛剛起步。但是前面我也給大家介紹了，但是中國這個市場是一個非常龐大的市場，從這幾年我們整個的經濟大環境來看，如何提升我們的財富管理業務，這個市場需要我們不斷的去培育、建設。在這里，首先需要為財富管理發展創造一個良好的市場環境。

第一，應該持續的推進金融市場的改革，財富管理業務的發展從根本上來看，要依賴于一個完善的開放的自由的金融市場。國內需要繼續深化金融體制改革，努力發展各種金融市場，形成結構合理、功能完善的現代金融體系；要不斷優化資本市場，增加投資品種，同時在產品這個層面，要更多考慮投資人的利益。通過金融市場的建設，為整個財富管理業務的發展創造一個良好的市場環境；

第二，適度的放松分業經營管理的一些限制。在這個層面上，監管部門和政府都在往這個方向努力，我們也希望能夠加快在這個層面制度法律體系的建設，盡快出臺于一些有利于財富管理的制度和法規；

第三提高自身財富管理服務水平，建立適合財富管理發展的穩健體系。在這個層面上，應該做好這幾個層面的工作，一個是要建立財富管理專署的服務品牌，第二要構建一個符合業務發展的組織模式，目前財富管理業務在中國一種里隸屬于零售銀行的一部分，還有一種模式，就是單獨的私人銀行部或者是財富管理部，未來中國的財富管理還是以私人銀行部為主要的發展方向，也代表了它逐步的成熟。

第三，要組建專業化的財富管理團隊，培養專家型的專業人員，這個也是通過中國財富管理業務建設的一個很必要的條件。

第四，建立委托制的服務模式，過去我們主要是客戶上門，或者是自助的業務，更多是通過團隊，通過委托的方式，來為客戶提供金融和非金融服務。

第五，建立一個開放式的產品銷售模式，這種模式在產品層面，除了金融服務以外還包括非金融服務。包括投資管理、融資管理，不動產管理，風險管理在內的多產品的服務整合，根據客戶不同需求制定差異化的服務流程和服務方案。

第六，構建全新財富管理服務流程。

最后一點，要搭建一個基于全球化的運作財富管理運營體系，中國的財富管理要把這項業務推動好，也涉及到海外的一些渠道、產品的一些配合，所以也應該在這些方面進行一些探索。

從整個社會層面來看，還需要全社會去培養健康科學的財富管理理念，促進中國財富管理業務的健康發展。一個完善健康的財富管理市場，不僅是中國金融市場的需要，更是通過財富管理來培養中國的富裕階層，以此來促進中國社會的和諧發展，希望中國的財富管理能夠快速的、健康的成長。謝謝大家。