央行年內三次加息 居民手中房貸存款保險如何打理(3)

2011年07月08日 08:04
來源：廣州日報 作者：王亮、潘彧、周慧、吳倩

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存款篇：

1年定存超30天轉存不劃算

加息之后，一萬元定存一年的利息將從325元增加到350元，有25元的漲幅。為了獲得更高的利息收益，很多街坊都會選擇加息之后去銀行“排長隊”將原來的定期進行轉存，但是，轉存并不是對所有的定期存款儲戶都劃算。

記者從業內人士處了解到，轉存是否劃算，要視定期存款的期限和已存天數而定。而轉存臨界點具體的計算公式為360天×存期年限×（新定存利率-原定存利率)÷（新定存利率-原活期利率)。

比如說，一份一年期定期存款的轉存是否劃算，可以套用此公式，360×1×(3.5%-3.25%)/(3.5%-0.5%)=30,如果存入的天數已大于轉存臨界點，進行轉存就不劃算了，若小于轉存臨界點，則可以進行轉存。本次加息后，一年期存款如果存入的天數已大于30天，就不需要再轉存了。

根據此公式計算，3個月、6個月、1年、2年、3年、5年的定期存款轉存臨界點分別為8.65天，16天，30天，46.15天，60天，90天，存款期限如果已經超出時限，市民則不需要選擇轉存。

不過，即使加息之后，人民幣一年期存款利率也僅僅為3.5%，較5月5.4%的CPI同比漲幅仍是負利率狀態。而且現在依然處于加息通道，如何理財才能鎖定更大收益？

民生銀行理財分析師簡岑建議，市民可以考慮盡量多做中短期存款，以避免頻繁轉存，也可以鎖定收益。同時，購買銀行中短期理財產品也是非常好的理財方式。“加息之后，銀行理財產品的收益率也會水漲船高，在加息消息宣布之前，25天的銀行理財產品年化收益就已經達到了5.55%，跑贏了通脹。”她建議，對于保守型的投資者來說，選擇理財產品應盡量選擇票據類型的。

國際金融理財師布卓君則介紹了一個在加息通道中巧用存款的小技巧。“投資者可以考慮把存款分成3筆，第一筆存1年；第二筆存2年，第三筆存3年。第一筆到期后利息取出來轉存3年，第二筆也一樣。如此類推，以后每年都有3年期的定期利息可取，且還可以隨時支取本金。現在3年期的定期每年有5%的收益，50萬元本金1年就是2.5萬元，相當于每月有2083元的現金收入。