案例：80后白領(lǐng)年薪15萬 如何配置黃金、基金

CFP供圖

降低“寶寶軍團”投資比例適當(dāng)增持股票基金

我家周周談理財

中國馬年春節(jié)已經(jīng)過去，有關(guān)貨幣基金與紙黃金的短線投資的收益率不再“吃香”，“余額寶”們卻依舊受到追捧。

對于普通工薪一族來說，節(jié)后理財應(yīng)放棄短線思路，重視中長線投資效益，可以適當(dāng)增加股票與偏股基金的配置，不必過多購買銀行理財產(chǎn)品，后者在流動資產(chǎn)中的占比不宜超過30%；“余額寶”方面的投入也應(yīng)控制在5萬~10萬元為宜。

文、表/記者井楠

顧問團隊：

民生銀行廣州分行陳敏娜、楊盛學(xué)

資深基金專業(yè)人士 齊妤

資深股票專業(yè)人士 守成

案例一：

廣州白領(lǐng)小王是一家外貿(mào)公司的銷售經(jīng)理，年薪10萬~15萬元，28歲，單身。

節(jié)后資產(chǎn)如下：余額寶中還有約8萬元（有一定盈利），紙黃金市場上有15萬元資產(chǎn)（有10%左右的盈利），5萬元的6個月期限的銀行理財產(chǎn)品，8萬元的貨幣基金。王先生目前租住在天河某小面積公寓，湖南老家二線城市擁有一套價值80萬元的中等面積住宅。

案例二：

廣州白領(lǐng)陸先生32歲，是一家事業(yè)單位的普通工作人員，年薪20萬元；太太是一家民營企業(yè)的中層，33歲，年薪15萬元。聽從了本欄目的理財建議，春節(jié)前穩(wěn)健投資，節(jié)后資產(chǎn)如下：混合型基金12萬元（有盈利），股票（部分被套）15萬元；銀行理財產(chǎn)品15萬元（1年期限與3個月期限），貨幣基金10萬元，余額寶有5萬元。全家住在海珠區(qū)一套價值220萬元的中等面積住宅中。

理財分析

對多數(shù)工薪家庭來說，節(jié)后國家政策導(dǎo)向有利于股市的中線反彈，不利于銀行理財產(chǎn)品的中長期走勢。投資者需要重新關(guān)注股市，中線增持偏股基金與個股；銀行理財產(chǎn)品在流動資產(chǎn)中的占比不必超過30%。

網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品的安全性、持續(xù)性廣受質(zhì)疑，春節(jié)后，普通工薪家庭投入5萬~10萬元即可。

單身王先生在廣州無房產(chǎn)，更應(yīng)關(guān)注短線與中線理財產(chǎn)品，風(fēng)格應(yīng)偏向穩(wěn)健，進取型理財產(chǎn)品的配比最好別超過40%；而陸先生工作穩(wěn)定、收入較高、且有房產(chǎn)，投資風(fēng)格可進取一些，進取理財品的比例可以提升至50%，同時應(yīng)購買少量的黃金與債券型基金，兼顧長線理財。

理財建議

王先生：

1.建議減少余額寶中的資金至5萬元。

2.減少紙黃金投資至5萬元，減少貨幣基金至2萬元，后者作為“家庭應(yīng)急準備金”。

3.14萬元購買偏股基金，選擇投資風(fēng)格偏穩(wěn)健的種類。

4.增加5萬元的1年期限的保本收益類型銀行理財產(chǎn)品。

陸先生：

1.減少貨幣基金為3萬元，作為家庭應(yīng)急準備金。

2.15萬元銀行理財產(chǎn)品在家庭流動資產(chǎn)中占比超過25%。

3.一方面建議調(diào)倉換股被套的15萬元個股，近期可關(guān)注環(huán)保等主題的個股。二方面，建議將12萬元混合型基金換成偏股型基金（其中的5萬元可以暫時購買打新股的基金）。

4.7萬元不妨分投100克的金條（不到2.5萬元）與債券型基金，兩者雖然都在弱市，但長線收益依然值得期待。家庭投資需要兼顧各個階段。

5.適宜嘗試“余額寶”之類的新事物，保留5萬元投資。