孫陶然：創業是最絢爛的生活方式 有煎熬才有喜悅

2013年被稱為互聯網金融元年，各家互聯網巨頭紛紛推出了自己金融產品，想在這個迅速崛起的市場中占有一席之地，然而占據大量支付入口的拉卡拉，卻直到2014年才推出了一款叫做“替你還”的短期借貸金融業務。在“天下武功，唯快不破”的互聯網戰場，先人一步就可領先數個量級的市場占有量，晚人一步就可能導致業務做不下去。

 孫陶然：P2P難成氣候拉卡拉好飯不怕晚

鳳凰財經：其實拉卡拉從2005以年創立，尤其是2011年獲得的支付牌照，其實離互聯網金融非常近，但是你們為沒有很早就開始展開一些金融方面的業務呢？

孫陶然：這個是我們認為首先支付是一個我們業務的基礎，我們要把支付的服務做好，把支付的用戶群做大。其次我們認為支付之外的金融服務是我們碗里的菜，我們可以今天吃，也可以明天吃，也可以后天吃，因為他就是你的碗里的。

鳳凰財經：但是你不早點吃就被別人搶了呀。

孫陶然：不會被別人搶。因為用戶是你的用戶，

鳳凰財經：可是如果你們的互聯網金融業務確實推出的很晚，但是其實別家都已經開始做了，你會不會中間失掉那個機會呢？

孫陶然：我認為不會。

鳳凰財經：為什么？

孫陶然：我們內部的說法叫好菜不怕晚。但其實邏輯上是這樣一個邏輯。我曾經講過互聯網金融大致的從業者，我們可以認為有三類。一個原來金融企業，就是銀行通過互聯網手段來提供服務，這個肯定是未來的一個主體。領域就是原來第三方支付的企業，他去做互聯網金融，這個也會成為次主體。還有一類現在是平地其高樓，新成立的一些，像P2P等等這類企業。媒體認為說好像新成立那些是代表著互聯網金融，代表著未來。我當時就做過一個斷言，我認為他們成不了氣侯，你全新建立起來的業務，你從宣傳到你去獲取用戶，這是一個漫長的過程，到你能夠獲得一個龐大的用戶來形成規模，這更是一個漫長的過程，你要燒掉很多錢還不一定能夠成功。

鳳凰財經：我同意您說的，相對于其他的那些平地起高樓的新的互聯網金融公司來說，拉卡拉無疑是有巨大的優勢的。但是如果把競爭對手放在其他的BAT的巨頭，他們也在做這件事的話，會不會就不一樣呢？

孫陶然：不會不一樣，因為每個人都是在自己的用戶的基礎上來去提供這個服務。用我的說法，就是你吃好自己碗里的飯，別去羨慕別人碗里的紅燒肉，那個是你吃不到的。但是同樣你的紅燒肉吃完了以后，你想吃我碗里的飯，你也吃不到。

鳳凰財經：但是在互聯網很多行業，我相信在移動互聯網、互聯網金融也是一樣，它是一個規模游戲？

孫陶然：是，但是你這么來講。你要想為你的用戶提供理財或者信貸服務，對于第三方支付公司來講，你首先得讓他成為你的支付公司。

鳳凰財經：一定要這樣嗎？

孫陶然：絕大多數是這樣。他如果不成為你的支付的用戶，你就沒有用戶的數據，你就無從對他進行判斷。所以為什么現在有一些P2P公司跑路？其實很正常，他們不是壞人，他們是好人。他想規規矩矩做這個生意，但是他可能不具備這個風險的控制能力。所以當壞賬達到一定程度之后，他就法辦法，他只能跑路，

鳳凰財經：他們未來的走勢或者結果會是怎么樣的？

孫陶然：我想如果說他們找到他們的創新點，找到用戶的需求，找到自己的創新點，又愿意腳踏實地慢慢發展的話是可以發展起來的。但是現在很多的這樣的公司，他也許在需求點和創新點都沒有找好的情況下，他希望的是一日建成羅馬、一口吃成一個胖子，那這個就會更加危險了。

當然還有另外一類，比如說從電商公司轉化過來的，這個其實有他的一定的基礎，因為他可以沿著他的供應鏈去做信貸，可以沿著白條等等，這樣是一個應用。但是從銀行的角度來講，其實你是我的一個用戶，你理解這個意思嗎？

鳳凰財經：那一類公司，你覺得他們會成為這個市場當中什么角色呢？轉過來做的巨頭。

孫陶然：他可能會活得很好，可能在這個市場上有很多的份額，但是他是自用型的。因為你開一個餐廳對公眾營業是一回事，做一個企業內部食堂是另外一回事。只有那種公眾的，開在街邊，為所有人提供的餐館才可能發展起來。