渤海銀行未嚴格執行房貸規定 銀監會叫停在京業務

2010年5月19日，有消息稱，渤海銀行北京分行及支行的房貸業務已被銀監會全面叫停，原因是去年以來該行房貸業務違規操作被查處。據悉，渤海銀行北京分行一位房貸經理對該消息已經側面證實，其在京房貸業務確已全面停止。[詳細]

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渤海銀行再爆監管黑洞 千萬存款挪用放貸

2010年11月，渤海銀行太原分行幾十位儲戶發現自己的上千萬存款，在不知情的情況下通過網銀被轉走，調查發現盜走客戶存款的不是竊賊，而是渤海銀行太原分行的員工。而且這些被盜存款并未進入銀行員工的腰包，而是被放貸給需要資金的人。 [詳細]

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渤海銀行超億元貸款被老板卷走 銀監局介入調查

事件緣起是南京宇揚集團董事長楊軍今年8月底卷走巨款失蹤，其通過高息從民間吸收的資金估計也不少于3億元。渤海銀行向宇揚集團開具的兩張銀行承兌匯票，分別為9000萬元和5960萬元。是宇揚集團總計超5億元貸款中最大的一宗。[詳細]

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城商行快速擴張 內部管理機制漏洞凸顯

渤海銀行的內虛，最為明顯地體現在內部管理體制上。近幾年城商行各項業務發展迅速，資產規模快速擴張，跨區域放開后經營網絡不斷延伸，快速發展與落后的基礎管理之間的矛盾日益突出，操作風險的出現也就在所難免。[詳細]

地方分支行各自為政 員工管理體系混亂

與制度不完善相生相隨的是，渤海銀行迅速擴張，人為主導色彩濃重，一定程度上加劇了內部管理的混亂。快速擴張中的渤海銀行，各地分支行在本土化的過程中，各成一系，造成了渤海銀行下屬銀行薪酬體制、用人機制等核心制度出現明顯差別。[詳細]

央行貨幣調控政策頻出 銀行吸收存款壓力加重

面對央行不斷上調存款準備金率等緊縮貨幣的措施，銀行吸收存款壓力不斷加大，去年5月渤海銀行山東分行就被曝光高息攬存。去年9月份，銀監會發文公布一批存在違規攬儲問題的商業銀行機構和個人，其中渤海銀行也在被罰之列。 [詳細]

信貸緊縮使得票據融資風險凸現

一名城商行信貸部經理稱，在信貸緊縮的情況下，大量信貸沒達到銀行的信貸準入標準，有些客戶不符合銀行的信貸準入標準，一旦他們的資金鏈斷裂，只要放貸過程有瑕疵，就有可能上升到騙貸，令銀行防不勝防。 [詳細]

業績：資產規模擴張壓力大

做大資產規模，顯然渤海銀行需要更多資金，根據渤海銀行原計劃，2012年將達到四五十家分行。然而，截至去年3月，渤海銀行在全國也僅僅只在10個重點城市設立了11家分行和29家支行。時至今日，渤海銀行在全國也僅有13家分行。 [詳細]

監管：收緊城商行擴張監管尺度

今年年初，各級監管部門在大案頻發的情況下，逐漸收緊城商行擴張監管尺度，一度甚至傳聞暫時停止城商行異地擴張審批。顯然，擴張計劃受阻，讓靠擴張吸儲發展的渤海銀行，資金陷入更為緊張的狀態。 [詳細]

資金：擴張導致資本金告急

渤海銀行開業后，分支機構和資產規模迅速擴大，資本金“告急”。2009年7月29日，渤海銀行向所有股東(共7家)每10股配7股，每股價格1元，募集資金35億元。 [詳細]

同質化復制容易集聚風險

同質化經營主要表現在，城商行采用的市場定位、產品、服務與大中型銀行趨同。銀監會監管二部主任肖遠企認為，城商行同質化發展的風險有兩個方面，一是不能夠有效的滿足客戶多元化的需求，二是容易集聚風險，并且也不能有效的分散風險。 [詳細]

風控漏洞難以防范

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，一些城商行發展速度確實比較快，然而管理水平卻難以跟上，所以出現風控漏洞可以說是一個必然。 [詳細]

資金渴求漸盛

在擴張的過程中，資本金問題也是城商行的一個普遍短板。隨著異地擴張的進行，城商行很可能面臨資金短缺，需要不斷的補充資本，分析人士指出。 [詳細]

考核機制過度逐利

由于過度強調即期利益，銀行的激勵機制過度逐利、考核扭曲，從而埋下了案件隱患。具體來說，就是考核導向上以金錢第一，用人方面以資源第一，管理導向上以任務第一。 [詳細]

城商行應利用自身特點走差異化發展

銀監會肖遠企認為，城商行應該利用地緣和各自特點走差異化發展之路，向四個層次發展：全國性甚至有一定國際影響力的銀行；區域性銀行，特別是對定價權有較強影響力的銀行；社區銀行；提供某類專業特色產品的銀行。 [詳細]

城商行要防控企業資金鏈斷裂等風險

在當前資金面趨緊形勢下，城市商業銀行要把更多精力放在內部管理上，重點防控流動性風險、案件風險以及企業資金鏈斷裂引發的風險，做到未雨綢繆。 [詳細]

對銀行員工實行輪崗制度 多角度排查風險

今年銀行柜臺業務暴露的問題較多，一些個人對私的負債存款業務，以及一些即來即走的業務，卻成為風險隱患。銀監會曾要求銀行實行輪崗制，是防范案件風險最有效的方法。某銀行內蒙古分行的非法集資案件，就是通過柜員輪崗發現的。 [詳細]