劉曉艷：懶人理財方式不可取 提倡理性投資

鳳凰網財經：基金作為一種投資理財工具，是為投資者提供理財服務的，從某種意義來講，買基金有可能也就是買服務。請問，易方達在銷售過程中是如何真正了解投資者的需求，如何讓投資者真正成為一個明明白白的投資者？

劉曉艷：實際上自從有開放式基金以來，我們做了大量的投資者教育工作。當然我們自身在這個投資者教育的過程中也有一個認識的過程。剛開始時，比方說我們會講“懶人理財”，覺得投資者買了基金之后，就可以一切都放下來了，什么都不管了。后來我慢慢在這個過程中覺得，“懶人理財”這種理念其實是不值得提倡的。

所以我們后來提出，就是你剛才所說的“明明白白地進行投資”，但是怎么樣明明白白地進行投資？(怎樣)做一個理性的投資者？我經常在考慮這樣一個問題，比方說我們女性，去買一件衣服的時候都會貨比三家，衣服其實花錢不多的。但是我們做投資的時候實際上是拿了很大一部分積蓄，反而沒有貨比三家，也沒去很好地研究和認識這個(投資)對象，而是，“哎呀，我看見哪里排長隊我就去站，我看見我隔壁左右的人怎么說，我就跟著去投資”。

所以，我們后來在一次投資者教育中，提出了“做一個明明白白的投資者”(理念)，實際上就是提倡“理性投資”。我們覺得，你只要是開始投資了，就不能想“哎呀，我這個錢就交給別人就算了”。就好像孩子教育一樣，你不能想“哎呀，我把孩子交給老師就算了”。

其實，做理財和做投資也是一樣的，你千萬不要想“哎呀，我找一個專家幫我理財就可以了”。實際上你一定要了解自己是一種什么樣的狀況，比如，你的資金是一個什么樣的來源，有什么樣的需求，自己的風險承受能力有多大，然后(對)你所投資的對象一定要有一個基本認知：你到底買的是什么東西，你所買的東西是誰在做，它的風險和收益特征是個什么樣子的，(對這些)一定要有比較清晰的認識。所以我們后來就在投資者教育中提倡“理性投資”，做一個明明白白的投資者。

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