2010年12月04日 03:28鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)【大 中 小】 【打印】 共有評(píng)論0條

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：隨著基金業(yè)的創(chuàng)新，以及產(chǎn)品設(shè)計(jì)日益復(fù)雜化，如分級(jí)基金、杠桿基金、量化基金等，易方達(dá)今年推出了“簡(jiǎn)單•愛(ài)”主題定投活動(dòng)，請(qǐng)問(wèn)，易方達(dá)如何使投資者做到“簡(jiǎn)單”、“愛(ài)”，也就是“投資簡(jiǎn)單并愛(ài)上投資基金”？

劉曉艷：我們的“簡(jiǎn)單•愛(ài)”(定投)活動(dòng)，其意義就是我們覺(jué)得人生、生活從大的意義上講，可以簡(jiǎn)單一些，我們提倡投資也相對(duì)簡(jiǎn)單一些，你做好一個(gè)資產(chǎn)配置之后，你可以不用成天在那里追漲殺跌，成天在那里關(guān)注你的(投資對(duì)象)。我們提倡對(duì)于你所投資的對(duì)象要有一個(gè)根本性的認(rèn)識(shí)，不太提倡每天都去關(guān)注你的投資對(duì)象。

所以我們提倡投資者生活可以簡(jiǎn)單一點(diǎn)，這個(gè)是從大的生活哲理性的角度去講的，另外，我們也覺(jué)得投資者的投資也應(yīng)相對(duì)簡(jiǎn)單一些。

這個(gè)“愛(ài)”的含義是說(shuō)，我們覺(jué)得人生可以充滿愛(ài)意，不要整天搞得那么敵對(duì)、那么緊張，是這樣的一個(gè)概念。(“簡(jiǎn)單•愛(ài)”)這個(gè)概念是我們通過(guò)做定投的主題活動(dòng)推出來(lái)的。因?yàn)槲覀冇X(jué)得基金定投是一個(gè)很好的投資方式，就是你每個(gè)月定期拿你的一部分錢去做一個(gè)定投，這種簡(jiǎn)單的投資方式對(duì)于你的未來(lái)可能有一個(gè)很重要的影響。我們想，(定投)一方面有利于養(yǎng)老(和教育)，比方說(shuō)你為孩子做了這樣一份定投，可能同時(shí)它又是你表達(dá)對(duì)孩子或?qū)胰说囊环N愛(ài)，因?yàn)槟阍跒樗奈磥?lái)做準(zhǔn)備。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：目前基金的產(chǎn)品可以說(shuō)是品種很多，名稱也是五花八門，但其實(shí)質(zhì)是產(chǎn)品的同質(zhì)化，請(qǐng)問(wèn)基金產(chǎn)品的同質(zhì)化對(duì)基金營(yíng)銷是否帶來(lái)一定的難度？

劉曉艷：基金同質(zhì)化的確是對(duì)營(yíng)銷(帶來(lái)一定難度)，因?yàn)槟憧偸窃谫u相同的產(chǎn)品，但是我覺(jué)得真正給基金營(yíng)銷帶來(lái)難度的還不是基金同質(zhì)化，而是我沒(méi)有給客戶賺太多的錢。我也是在總結(jié)這個(gè)行業(yè)，比方說(shuō)，從2001年到現(xiàn)在，(易方達(dá)基金公司)每年都有發(fā)行股票型基金，凡是成立滿一年的基金，凈值都是在面值以上的。但這是不是說(shuō)，我的每一只在面值以上的基金都給所有的客戶掙錢了呢？不是，因?yàn)榭蛻羰窃诓煌瑫r(shí)期買的，不是說(shuō)，只要凈值在面值以上的基金，就能給客戶掙來(lái)錢。

我們客戶大量的增加是在2007年第三季度、第四季度那一陣子，那是(股指)在最高點(diǎn)的時(shí)候，所以整個(gè)這個(gè)行業(yè)真正給客戶賺的錢不是很多。特別是就個(gè)人的角度來(lái)講，從整個(gè)基金市場(chǎng)的比例上來(lái)講，每個(gè)客戶都掙不到太多的錢。所以我想這應(yīng)該是現(xiàn)在基金營(yíng)銷上最大的一個(gè)難點(diǎn)，而不是基金同質(zhì)化，如果說(shuō)同質(zhì)化的產(chǎn)品在這以前都給客戶掙到很多錢，說(shuō)實(shí)話它營(yíng)銷起來(lái)也就不是那么困難。

所以我們一定要從整個(gè)資本市場(chǎng)的角度上面來(lái)講，能夠給客戶帶來(lái)更多的錢。我一直在跟大家探討：基金行業(yè)存在的意義是什么？基金行業(yè)為什么能夠從邏輯上推能給客戶掙到錢，雖然實(shí)際上并沒(méi)有給那么多客戶掙到錢。

基金行業(yè)的存在是因?yàn)椋绕饌€(gè)人去做資源配置，基金能夠更有效地配置資源，能更有效的配置資源，也就意味著能夠創(chuàng)造更多的社會(huì)財(cái)富。在社會(huì)財(cái)富更多的情況下，也就是說(shuō)在整個(gè)社會(huì)蛋糕做大了的情況下，你才有可能(實(shí)現(xiàn))，將基金行業(yè)運(yùn)行的成本去掉一部分，作為相關(guān)的服務(wù)機(jī)構(gòu)――比方說(shuō)代銷機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)等的成本，然后扣除這些成本之后，才是給投資者的收益。所以說(shuō)，基金行業(yè)一定是把整個(gè)社會(huì)的蛋糕通過(guò)有效的資源配置，或者說(shuō)，在同樣的資源的情況之下，通過(guò)基金行業(yè)進(jìn)行有效配置，比單個(gè)的個(gè)人去進(jìn)行有效配置更能夠創(chuàng)造社會(huì)財(cái)富。在這種情況之下，才有可能把這個(gè)蛋糕做大，才有可能(使)各個(gè)方面得到應(yīng)該得到的東西。所以我想這才是最主要的東西。

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