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車險費率市場化正式啟動

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保監會：商業車險新規開始征求意見

2011年9月23日，中國保監會發布了《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知（征求意見稿）》，該征求意見從即日起開始向社會公開征求意見，截止日期為2011年10月10日。 [網友評論]

保監會新規廢除車險“無責不賠”霸王條款

　　中國保監會明確規定保險公司不得以放棄代位求償權的方式拒絕對機動車損害進行賠償，這意味著，車險理賠中被譽為“霸王條款”的“無責不賠”將被叫停。 [詳細]

車險條款費率改革啟幕人保暫無緣自主定價權

　　根據該《通知》的規定來看，近三年內成立的新公司已注定無緣自己設計車險條款了，綜合成本率居高不下的也將被排除在外。這就意味著，人保財險將暫時被排除在外。 [詳細]

車險條款費率管理新規三大看點

看點一：符合條件保險公司可擬訂商業車險條款和費率

《通知》規定，凡具備經營商業車險業務3個完整會計年度以上、經審計的最近連續2個會計年度綜合成本率低于100%、經審計的最近連續2個會計年度償付能力充足率高于150%、上年度承保輛數達到30萬輛以上等條件的保險公司，均可根據自有數據擬訂商業車險條款和費率。 [詳細]

看點二：車險保單首頁應增加責任免除特別提示

保險公司應當在投保單首頁上增加“責任免除特別提示”，對保險條款中的免除責任采用通俗易懂的方式作出提示，并要求投保人在投保單“責任免除特別提示”下方手寫：“經保險人明確說明，本人已了解責任免除條款的內容”并簽名。 [詳細]

看點三：險企應按公允價值確定機動車實際價值

中國保險行業協會應組織擬訂商業車險示范條款、機動車輛參考折舊系數和車型數據庫以及測算商業車險行業參考純損失率，供保險公司參考和使用。中國保險行業協會應按照方便被保險人理賠原則，結合保險公司商業車險條款所規定的保險責任，制定保險公司理賠實務指引。 [詳細]

目前國內車險市場亂象頻生

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時間

主要事件

詳細

影響

2011年9月	商業車險市場改革大幕重啟	保監會發布《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知(征求意見稿)》,對現行商業車險制度作出了全面梳理，并全面公開征求意見。	--
2011年3月	深圳試點車險費率市場化	從深圳的試點來看，費率浮動方案的實施是為了使費率水平與車輛風險狀況相匹配，實現高風險車輛高費率、低風險車輛低費率，讓大部分車主從中受益。	截至6月末，深圳市財產險保費收入68.7億元，財產險賠付支出26.3億元。據了解，今年3月至5月，深圳市車險的平均保單保費為4768.39元，比上年同期下降4.64%，其中個車單均保費4554.87元，同比下降6%，團車單均保費5376.23元，同比下降3.6%。
2009年7月	《車險自律倡議書》	倡議書中說：“我們倡議：嚴格執行手續費支付規定。交強險中介業務手續費支付比例不高于4%；商業車險中介業務手續費的支付比例不突破報批的產品精算報告中的上限，并據實列支；支付保險中介手續費時應取得“保險中介統一發票”，不向未取得中介資格的單位或個人支付手續費。”	《車險自律倡議書》由產險行業內最大的三家公司——人保財險、太平洋財險和平安財險共同發起，業內其他35家經營車險業務的保險公司給予了積極響應。
2009年2月	交強險“互碰自賠”	所謂“互碰自賠”就是在交強險財產損失賠償限額以內,兩車或多車之間發生不涉及人傷的交通事故,一定條件下,當事方可直接到本方保險公司辦理索賠手續,無須事故各方往來多家保險公司奔波。	兩車相碰事故,由于涉及到雙方不同保險公司的交強險理賠,單證材料等往往需要往返于兩家保險公司,當事車主費時費力,這一現象得到改觀。
2008年2月	交強險首調	對上浮和下浮的比例空間作了調整。一是整體上浮比例縮小、下浮比例擴大。對交通違法行為費率上浮的上限由原來最高70%改為最高60%，下浮比率由原來－10%（每年均固定）改為－10%、－20%、－40%（每年遞增）。二是每次違法上浮比例均有不同程度的縮小。	由于交強險的責任限額上調，原來由商業三責險承擔的部分保險責任轉由交強險承擔。
2006年7月	《機動車交通事故責任強制保險條例》正式施行	2006年7月1日起，所有上道路行駛的機動車都必須投保“交強險”，沒有投保不準上路行駛，否則將被公安機關交通管理部門扣留機動車，強制投保“交強險”，并處以應繳納保費兩倍的罰款。交強險的責任限額（每次保險事故的最高賠償金額）全國統一定為6萬元人民幣	交強險的出臺，其本意除了有利于發揮社會保障功能，使道路交通事故受害人獲得及時有效的經濟保障和醫療救治；減輕交通事故肇事方的經濟負擔以外，同時也是為了促進道路交通安全，促進駕駛人增強安全意識。
2006年6月	保監會規定車險費率最低打7折	保監會限制車險低費率惡性價格競爭,車險費率最低打7折。	基本宣告車險費率市場化改革的失敗
2003年1月	車險市場化改革全面啟動	中國保監會決定從這一天起取消車險全國統一頒布的條款和費率，各市場主體開始使用自己制訂的條款和費率，真正意義上的車險市場化改革全面啟動了。	雖然各市場主體開始逐漸引入非壽險精算技術，不同程度地根據客戶群體、區域市場和車型的不同設計了差異化和個性化的車險產品體系。但是由于大部分市場主體費率厘定缺乏數據基礎，產品的同質化問題沒有根本解決，惡性價格競爭仍然不能避免，車險市場整體費率水平不斷走低。2003年車險市場平均費率同比降幅達16.38%，同時賠款大幅增長，2003年簡單賠付率達到63%，同比上升5.7個百分點。
2001年10月	在廣東進行車險費率改革試點	一是由于條款不變只做費率調整，產品的同質化現象嚴重，事實上試點最終演變成了廣東區域車險的價格大戰。二是由于車險的客戶資源大部分掌握在代理商手中，出現了代理商和保險公司圍繞費率和手續費調整進行博弈的現象，在一段時期內結成了代理商聯盟，最后還是形成了實質上是價格大戰的手續費之爭。三是廣東以外的地區，各市場主體為了在費率市場化全面推開以前搶占有利的市場地位，紛紛以“高額手續費和高返還”的手段加入到這場價格大戰中。	2001年12月18日，華泰保險公司率先在廣州宣布實行新的車險費率。車險費率市場化改革由此拉開序幕。
制表：鳳凰網理財

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車險條款費率管理新規三大看點

看點一：符合條件保險公司可擬訂商業車險條款和費率

看點二：車險保單首頁應增加責任免除特別提示

看點三：險企應按公允價值確定機動車實際價值

相關解讀：

車險“高保低賠”或被規范

車險費率改革進程加快

目前國內車險市場亂象頻生

亂象一：高保低賠被指霸王條款

亂象二：無責免賠讓車主無奈

亂象三：險企猛提手續費賠本賺吆喝

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