問(wèn)：商業(yè)銀行能否在利率上調(diào)后為客戶辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)？

答：在人民幣存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)上調(diào)的情況下，部分儲(chǔ)戶有辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的需要，希望商業(yè)銀行提供相應(yīng)的服務(wù)，根據(jù)存期及相應(yīng)利率，計(jì)算轉(zhuǎn)存是否合算，如合算則自動(dòng)辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。應(yīng)該說(shuō)，從現(xiàn)有技術(shù)條件來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行可以提供上述服務(wù)，但在存款合同未對(duì)此明確約定的情況下，商業(yè)銀行對(duì)所有存款均隨利率調(diào)整而分段并自動(dòng)轉(zhuǎn)存可能有損部分儲(chǔ)戶的利益。因?yàn)檗k理自動(dòng)轉(zhuǎn)存后，儲(chǔ)戶存款的實(shí)際存期長(zhǎng)于存入時(shí)的約定存期，如儲(chǔ)戶在約定存期期滿后有資金需求，就必須提前支取存款而承擔(dān)提前支取部分按活期利率計(jì)息的利息損失，這部分利息損失可能高于辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)的利息收入，更不用說(shuō)在利率下調(diào)時(shí)，由銀行統(tǒng)一自動(dòng)轉(zhuǎn)存儲(chǔ)戶利益隨之減少而產(chǎn)生的不公平問(wèn)題。因此，商業(yè)銀行對(duì)定期存款一律實(shí)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存是不盡合理的。

針對(duì)廣大儲(chǔ)戶希望在利率上調(diào)過(guò)程中，最大限度地實(shí)現(xiàn)利息收入的愿望，人民銀行將鼓勵(lì)商業(yè)銀行開發(fā)新的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，比如附帶自動(dòng)轉(zhuǎn)存服務(wù)的定期儲(chǔ)蓄品種，或由銀行提供最佳轉(zhuǎn)存咨詢等服務(wù)，提高金融服務(wù)水平，滿足各層次儲(chǔ)戶的需求。

問(wèn)：貸款利率分段浮動(dòng)能決定存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存嗎？

答：目前，貸款可分為浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款，固定利率貸款就是指在貸款期內(nèi)利率不隨利率調(diào)整變化；浮動(dòng)利率貸款就是指利率可以按借貸雙方約定的時(shí)限定期調(diào)整貸款利率，具體采用何種利率確定方式均由借貸雙方自由約定，但是在約定期內(nèi)仍是不分段的，不存在與存款計(jì)息不均等的問(wèn)題，存、貸款都是采用雙方自由選擇利率方式，這也是公平合理的利率確定方式。

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