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外資擴張另類通道：打包收購中資行房貸？

4月2日法人銀行開業后，東亞銀行、花旗銀行、匯豐銀行和渣打銀行似乎不約而同向外界宣講他們發展境內居民房貸業務的決心。4月9日以來的一周，包括房貸業務在內，四家外資行人民幣零售業務一同接受銀監會開業驗收，只待一聲令下。

東亞銀行副行長孫敏杰告訴記者，他們的房貸業務將向中低端延伸，并且已經在網點和人才方面開始準備。已經有33家網點的東亞銀行，將在年底擴展到50家，3年后的目標是100家。同時，該行也準備和房產中介等展開合作。

與東亞等外資行或自立門戶或借助中介渠道不同的是，內地某股份制銀行的房貸業務負責人告訴記者，已經有外資行向他們表達了購買房貸資產的意愿。

“外資行在沒有前臺營銷和渠道的情況下，將主要依靠自己的資金實力和后臺運營能力，購買中資行已有的部分房貸業務。比如我們30億元的房貸貸款余額，外資行以35億～40億元的價格一次性買斷，后續利息回收和客戶維護等環節，由他們負責。”這位負責人說，目前雙方已有幾次接觸，但尚未討論交易細節及可能的處理方式。

“這種做法理論上可行，但實際操作起來困難重重。除非是兩家機構之間有戰略合作關系，或者外資行愿意支付高額成本。”一位中資行房貸業務人士認為，客戶更換還貸銀行系統、客戶資料保護以及賬戶管理等等，都不太容易操作。“另一方面，在目前看來，中資行顯然不愿意松手有著高額利潤的按揭業務。”他認為，如果交易標的是不良房貸，可能中資行會做出適當讓步，交易達成的可能性會更高一些。

記者了解到，在美國，房貸服務機構就分好幾大類，有自建隊伍和渠道的，有的則專門從事上述“批發”業務，并且不在少數。“這倒是給當前外資行在國內發展房貸及其他業務提供了新的選擇方式，也給國內房貸等業務的專業化分工運作提供了思路，但真正如愿實現，卻不是短期內可以實現的。”前述人士說。

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