農行7月5日A股網上路演實錄(11)

2010年07月05日 19:41
來源：中國證券網

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【問題】請問農行上市前對老股東的分紅是出于什么考慮，怎么制訂的？(17: 13)

張云：上市前對老股東分配滾存利潤，是擬上市公司的慣例，許多同業可比公司在上市前均向老股東分配了滾存利潤。同時，向老股東分配滾存利潤，也是為了回饋老股東在歷史上對本行發展的一貫支持。本行擬將2010年1月1日至2010年6月30日期間的凈利潤，按照中國會計準則確定提取10%的法定公積金及20%的一般準備后，與期初未分配利潤之和作為可供分配利潤，向截至2010年6月30日(含當日)登記在冊的全體股東派發現金股利("特別分紅")。上述特別分紅所基于的凈利潤按照經審計的截至2010年6月30日前六個月的中國會計準則和國際財務報告準則下合并報表口徑歸屬于母公司股東凈利潤與銀行口徑凈利潤的較低者確定。(17: 13)

【問題】近年來，農行采用了何種措施對于"兩高一剩"行業、房地產業、政府融資平臺的信貸風險進行控制？效果如何？(17: 18)

宋先平：本行落實行業信貸政策及客戶名單制管理，推進信用風險組合管理，優化信貸資產結構。本行實施信貸管理系統全面升級改造，開發應用信用風險報告系統，提升信用風險管理水平。在信貸政策指引方面，本行致力于實現積極的信貸增長和審慎的風險管理文化之間的平衡。本行按年制定信貸政策指引，優化信貸業務流程，調整信貸資產結構，確保信貸資源向重點區域、行業和客戶優先配置。目前，本行已經出臺了房地產、鋼鐵、煤炭、紡織等13個行業信貸政策，并對鋼鐵、水泥等9個行業實行名單制管理，將存量貸款客戶分為支持、維持、壓縮和退出四類。本行還定期下發行業信貸限額，對部分敞口較大、風險較高的行業設定指導性貸款限額，根據行業景氣度、行業總體貸款質量變化趨勢以及行業政策變化等因素，調整和控制行業信貸總體規模、優化貸款結構。此外，本行還根據國家宏觀調控政策的要求對信貸政策適時進行調整。針對這些措施，本行按照謹慎的原則進一步修訂了房地產和鋼鐵等行業信貸政策。政府融資平臺方面，本行向政府融資平臺發放的貸款，也采取嚴格的審查、審批和監控措施。(17: 18)

【問題】2008年至2009年，農行三農金融業務的個人住房貸款、個人消費貸款和農戶貸款都增長的比較快，我的問題是農行采取哪些措施來防范相關信貸風險呢？(17: 19)

朱洪波：本行三農金融業務在全行風險管理框架下，執行全行統一的風險管理基本制度，同時實行差異化的信貸風險管理措施。具體而言，在風險架構方面，本行在總行設立三農信貸管理部，在風險管理部下設三農風險管理中心，同時向二級分行及支行分別派駐風險主管和風險經理，構建了雙線報告的縣域支行風險管理架構；在績效考核方面，本行強調對縣域分支機構運用經濟資本指標，并將經風險調整后的收益率納入縣域分支行的績效考核；在風險補償方面，建立多渠道的風險補償機制，對貸款進行合理、科學的定價，通過利率上浮覆蓋風險；在風險約束方面，本行落實信貸風險控制責任制，規定三農金融業務的不良貸款占比上限和到期貸款收回率下限；在風險管理效率方面，本行設立信貸業務審查審批中心，并通過電子信息平臺加強縣域地區的信用風險管理效率；在檢查和審計方面，本行將三農金融業務的合規性作為檢查和審計的工作重點，運用現場和非現場檢查方式，加強對農戶小額貸款主體真實性和縣域支行高管人員離任等的檢查和審計。(17: 20)

【問題】我想請問一下，表外業務的風險略高，農行是怎樣管理這方面的風險？(17: 20)

郭浩達：本行表外信貸業務主要是向客戶提供的信貸承諾，包括：承兌匯票、貸款承諾、保函和信用證等。本行一直在不斷加強表外業務的風險管理，具體措施包括：將表外信貸業務納入客戶統一授信管理，實施統一的信貸風險管理政策；對表外業務嚴格參照表內業務進行管理，執行相應的授信審批程序，對客戶進行風險評估，在取得授信額度和落實相應的授信條件的基礎上，具體辦理相關業務；對表外資產進行定期分類并提取充分的撥備。(17: 20)

【問題】請問農行對于反洗錢有什么措施？(17: 24)

蔡華相：本行嚴格遵守國家反洗錢法規和監管要求，制定多項反洗錢制度和辦法，于2002年成立反洗錢工作領導小組，2003年在總行成立反洗錢處，明確各部門和各級行反洗錢的管理職責、工作內容、工作程序和管理權限。依法履行反洗錢報告義務，積極協助監管機構和司法部門開展反洗錢調查，認真做好客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易的報告工作。本行定期在全行開展反洗錢工作檢查，促進反洗錢工作合規開展。加大反洗錢業務的培訓力度，通過遠程培訓系統和反洗錢系統進行反洗錢非現場培訓，增強全員的反洗錢意識和業務技能。此外，為進一步完善反洗錢制度體系，本行制定《反洗錢客戶風險等級分類管理辦法(試行)》，下發了《黑名單檢測管理規定(試行)》，保證了黑名單檢測系統的規范操作和有效應用；編寫《反洗錢合規手冊》，實現反洗錢操作的規范化、標準化合流程化。(17: 24)

【問題】農行對信用卡的態度如何？農行在信用卡推廣發行上能否做到和其他商業銀行一樣？增大信用卡發行量會否給農行帶來風險？(17: 24)

李慶萍：信用卡業務是零售業務中重要的一部分，我行會大力發展信用卡業務，主要措施如下： 1、加強市場宣傳和營銷，實現信用卡業務規模和發卡雙提高；2、進一步細分市場，針對不同的目標客戶群設計推出信用卡產品配套功能和服務；3，加緊各類分期產品的研發、設計和差異化定價。同時，我們也會采取以下一系列措施控制信用卡風險：1、設計客戶信用風險評分模型；2、開發反欺詐系統；3、細化信用卡催收策略等。(17: 24)

【問題】農行是不是滿意現有的縣域地區的物理和電子銷售網絡？未來幾年，在縣域地區有什么渠道發展計劃？(17: 26)

周清玉：農行總體上認為目前縣域物理和電子銷售網絡與三農業務戰略是契合的。在物理渠道方面，截止截至2009年12月31日，本行擁有12,737家縣域機構，覆蓋全國99.5 %的縣級行政區。根據中國銀監會統計，截至2008年12月31日，本行縣域網點數占中國縣域銀行網點總數的12.1%，超過其他大型商業銀行的總和。在電子渠道方面，截至2009年12月31日，本行在縣域市場擁有15,350臺ATM、31398個自助銀行、4,666臺自助服務終端、88,089臺POS機、606,823臺轉賬電話；網上銀行客戶827.8萬戶，手機銀行客戶62.6萬戶。下一步，農行在縣域地區，穩定現有物理網點，重點加快電子渠道建設，為縣域廣大客戶提供優質的現代金融服務。(17: 26)

【問題】農行此次首發完成后，將有多少股份劃轉至社保基金？(17: 26)

張云：農行的招股說明書已對國有股轉持的問題進行了充分披露。根據國家有關境內外資本市場國有股轉持、減持的規定及《財政部關于中國農業銀行國有股權轉持方案的批復》(財金函[2010]44號)，在本行本次A股和H股發行時，財政部關匯金公司和社保基金理事會需按照本行本次A股和H股發行融資額的10%進行國有股轉持，轉持股份劃轉至社?；鹄硎聲钟?。每家國有股東按照在本行國有股中所占比例計算各自應轉持的股份數。具體劃轉社?；鸬墓煞輸盗?，請查閱農行的招股說明書。(17: 26)