財覓新竅第8期：單身女秘書月入1萬3年攢25萬首付

2013年12月11日 08:10
來源：鳳凰理財

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一．基本情況：

鳳凰網網友胡佳，女性，未婚，年齡：31歲，總經理秘書，現居住在廣州。

個人月收入：月工資收入8000元，月其他收入2000元；月支出5600元。

個人保障：五險一金，定期壽險年繳保費7000元，保額250000元；重疾險年繳保費3000元，保額200000元；人身意外險年繳保費180元，保額300000元；

風險承受能力：居中

二．理財目標：

購房：3年為付購房首付款25萬元；

儲備養老金：30年儲備養老金200萬。

三．理財分析

資產負債表

月收支平衡表

年收支平衡表

理財規劃分析

1. 收支平衡

收支現狀：月，年結余比例及房貸支出比例均處于正常范圍之內。

理財建議：

胡佳目前的收支狀況良好，已經初步養成合理支出的消費習慣。但是隨著未來結婚生子等生活變化，她需要進一步鞏固和優化目前的收支狀況。建議她從兩方面入手，一方面提高自己的職業技能，增加工資及兼職收入，通過合理的投資，增加年投資收益，另一方面，她應該養成對日常消費記賬和作月預算的好習慣，以明確自己的消費項目。

2．財務保障

保障現狀：

胡佳現在已經有五險一金且已經配置了商業保險（定期壽險，重疾險和人身意外險），她目前的保險較全面，無需再配置新的商業保險。

理財建議：一般來說，商業保險的保費支出一般應為年收入的5%-10%，根據胡佳的個人情況，她每年的保費支出應該在6450元至12900元之間，胡佳目前商業保險總保費支出為10180元，商業保費支出在合理范圍內，并且目前已配置的三種商業保險保障性較高。因此總體個人保障合理。

3．資產增值

資產現狀：胡佳金融資產中的51%是用于短期投資，這樣做的好處是保持了資金的高流動性，但收益不佳。根據胡佳的實際需要，她追求的是投資長期收益，因為她理財目標的期限是3年以上而不是1年以下，因此她目前的金融資產有待優化配置。

風險承受能力：經過測算，您的風險承受能力：居中（平衡型）

提示：金融資產的配置，需要綜合考慮資金的實際用途及流動性，因此資產配置可分為緊急備用金，短期投資與中長期投資。

1）緊急備用金

緊急備用金是每個人都需要儲備的資金，這部分資金是為了應對生活中的意外支出，比如，人情紅包，看病，暫時失業等，用于緊急備用金的資金大概為3-6個月日常支出的總額。根據胡佳的情況，她的緊急備用金應該為16800-33600元之間。胡佳目前有5000元活期存款，15000元貨幣基金，8000元定期存款（1年期），共計28000元，此部分資金可作為緊急備用金且目前配置無需改變。

備注：目前胡佳的金融資產除了滿足緊急備用金以外，還剩余23000元國債（5年期）這部分資產可以保持不變，未來需要對每月結余資金進行合理配置。

2）中長期資產配置

下面對未來一年的月結余資金，根據個人的風險承受能力，進行1年以上的中長期投資，資產配置建議如下：

1. 投資固定收益類產品：已有國債23000元可以保持不變。

2. 將未來月結余資金的1/3 投資于低風險類投資產品，比如：債券型基金，國債，混合型基金中的偏債型混合基金，保本基金等。

3. 將月結余資金的1/3 投資于中高風險投資產品，比如混合型基金，股票型基金，ETF基金，指數型基金，QDII基金,股票，貴金屬等。

4. 將月結余資金的1/3 ，可根據自己的需求和市場行情，靈活配置以把握市場投資機會。

聲明：本案例規劃由鳳凰理財與合作伙伴“好規劃網”提供，若轉載請注明來源鳳凰理財，謝謝。