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財覓新竅第8期:單身女秘書月入1萬3年攢25萬首付

2013年12月11日 08:10
來源:鳳凰理財

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一.基本情況:

鳳凰網網友胡佳,女性,未婚,年齡:31歲,總經理秘書,現居住在廣州。

個人月收入:月工資收入8000元,月其他收入2000元;月支出5600元。

個人保障:五險一金,定期壽險年繳保費7000元,保額250000元; 重疾險年繳保費3000元,保額200000元; 人身意外險年繳保費180元,保額300000元;

風險承受能力:居中

二.理財目標:

購房:3年為付購房首付款25萬元;

儲備養老金:30年儲備養老金200萬。

三.理財分析

資產負債表

  

月收支平衡表

  

年收支平衡表

  

理財規劃分析

1. 收支平衡

收支現狀:月,年結余比例及房貸支出比例均處于正常范圍之內。

理財建議:

胡佳目前的收支狀況良好,已經初步養成合理支出的消費習慣。但是隨著未來結婚生子等生活變化,她需要進一步鞏固和優化目前的收支狀況。建議她從兩方面入手,一方面提高自己的職業技能,增加工資及兼職收入,通過合理的投資,增加年投資收益,另一方面,她應該養成對日常消費記賬和作月預算的好習慣,以明確自己的消費項目。

2.財務保障

保障現狀:

胡佳現在已經有五險一金且已經配置了商業保險(定期壽險,重疾險和人身意外險),她目前的保險較全面,無需再配置新的商業保險。

理財建議:一般來說,商業保險的保費支出一般應為年收入的5%-10%,根據胡佳的個人情況,她每年的保費支出應該在6450元至12900元之間,胡佳目前商業保險總保費支出為10180元,商業保費支出在合理范圍內,并且目前已配置的三種商業保險保障性較高。因此總體個人保障合理。

3.資產增值

資產現狀:胡佳金融資產中的51%是用于短期投資,這樣做的好處是保持了資金的高流動性,但收益不佳。根據胡佳的實際需要,她追求的是投資長期收益,因為她理財目標的期限是3年以上而不是1年以下,因此她目前的金融資產有待優化配置。

風險承受能力: 經過測算,您的風險承受能力:居中(平衡型)

提示:金融資產的配置,需要綜合考慮資金的實際用途及流動性,因此資產配置可分為緊急備用金,短期投資與中長期投資。

1) 緊急備用金

緊急備用金是每個人都需要儲備的資金,這部分資金是為了應對生活中的意外支出,比如,人情紅包,看病,暫時失業等,用于緊急備用金的資金大概為3-6個月日常支出的總額。根據胡佳的情況,她的緊急備用金應該為16800-33600元之間。胡佳目前有5000元活期存款,15000元貨幣基金,8000元定期存款(1年期),共計28000元,此部分資金可作為緊急備用金且目前配置無需改變。

備注:目前胡佳的金融資產除了滿足緊急備用金以外,還剩余23000元國債(5年期)這部分資產可以保持不變,未來需要對每月結余資金進行合理配置。

2)中長期資產配置

下面對未來一年的月結余資金,根據個人的風險承受能力,進行1年以上的中長期投資,資產配置建議如下:

1. 投資固定收益類產品:已有國債23000元可以保持不變。

2. 將未來月結余資金的1/3 投資于低風險類投資產品,比如:債券型基金,國債,混合型基金中的偏債型混合基金,保本基金等。

3. 將月結余資金的1/3 投資于中高風險投資產品,比如混合型基金,股票型基金,ETF基金,指數型基金,QDII基金,股票,貴金屬等。

4. 將月結余資金的1/3 ,可根據自己的需求和市場行情,靈活配置以把握市場投資機會。

聲明:本案例規劃由鳳凰理財與合作伙伴“好規劃網”提供,若轉載請注明來源鳳凰理財,謝謝。


[責任編輯:zhangyw]
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