2009年11月21日 16:43鳳凰網財經【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

鳳凰網財經訊 第四屆21世紀亞洲金融年會在北京舉行，鳳凰網財經進行了全程的報道，以下是論壇三--現金管理論壇的實錄 ：

賈玉寶：尊敬各位來賓，朋友們，下午好，我是來自二十一世紀經濟報道賈玉寶，歡迎大家出席21世紀亞洲金融年會。大家知道現金管理是目前廣大企業現實和首要的需求，也是需要各家銀行和金融機構不斷創新的新領域，面對新的經濟態勢和市場環境，如何更有效做好現金管理服務，如何更有效支持亞洲銀行的發展，是這次會議探討的課題。

首先請允許介紹本次論壇的各位嘉賓，他們是中國農業銀行結算與現金管理部總經理王志輝先生，中國人民銀行因酸與現金管理部副總經理曾琪，中國銀行公司業務部總監朱軍，招商銀行現金管理部副總經理季劍平，光大銀行公司業務部副總經理李海江，中信銀行公司理財部總經理王鵬虎，蘇格蘭皇家銀行現金管理貿易融資副總經理王小維，交通銀行公司業務部高級經理鄭智勇，北京銀行市場與產品部副總經理幺毅女士。

感謝各位嘉賓的到來，首先請允許邀請主辦代表21世紀報系總經理陳東陽先生致辭，大家歡迎。

陳東陽：尊敬的各位嘉賓，各位朋友，女士們，先生們，大家下午好，首先感謝大家出席下午的現金管理論壇，今天上午我們已經召開了銀行家高峰論壇，我想聽到的就是大部分行長們的共識，就是在四萬億經濟振興的計劃推出之后，中國正在率出走出金融危機的陰影，亞洲經濟也將展現出新的發展前景，歷史將賦予我們新的發展機遇，并承擔新的發展職能。危機變成轉機，實體經濟在回暖，銀行職責變得更加突出，大家對現金管理集中化，需要銀行提供更為多元化的服務，這是既零售和理財之后，各家銀行面對公司理財新帳款，也是上午談到金融危機之后銀行應該回歸到本身的業務發展方向。二十一世紀經濟報道創辦亞洲金融年會四年來，我們感謝亞洲金融領袖和金融精英人士共同為亞洲金融事業的發展建言獻策，不僅包括宏大金融，如何更加有效的行動起來，讓全球經濟分享亞洲的金融盛會，讓中國的金融峰會走得更為堅實，這是關鍵所在，讓我們期待各位嘉賓的精彩歡迎，同時預祝現金管理取得圓滿成功，謝謝大家！

賈玉寶：這個論壇氛圍主題演講和高峰對話這個環節，對話和演講的嘉賓較多，希望每位嘉賓把時間控制在15分鐘之內，大家知道現金管理目前各家商業銀行都在開拓，大家對現金管理本身定義和現金管理市場生態認識各有不同，因此我們榮幸想聽各家銀行對市場的判斷，他們的看法和做法和想法。首先請出第一位演講嘉賓，是中國農業銀行解散與現金管理部總經理王志輝。

王志輝：各位朋友，女士們，先生們，非常榮幸下午在這里借助二十一世紀提供這個平臺，談一下我個人對現金管理的一些認識。現金管理這個業務在農業銀行開展也比較長的時間了，我覺得還是要回過頭來講，還是要對這項業務做一個定義。所以我的題目叫現金管理是銀行業新的經營模式。為什么是一個經營模式？我準備分四個部分，來跟大家介紹一下：

首先講一下現金管理業務在我國發展的一些背景，第二部分是現金管理的定位和經營機制；第三做一個小結，謀進更加深遠，第四部分介紹一下農業銀行的基本情況。

大家知道現金管理是從10年前由花旗銀行引起的，01年到02年是建設銀行率先在境內銀行界開辦的這項業務，03-07年是一個普及階段，07年到現在是一個深化的階段，相對于十年跟傳統業務比，那是很短的，我們從建國以來一直以資產負債為主營業務，那么現金管理業務引進才十年，我覺得有很多地方值得我們總結和提高的。

第二部分講一講現金管理一些外部的環境變化，第一個變化是IT行業，IT技術的發展為銀行界和企業界提出了技術支撐，銀行進行了數據大集中，這是每一家銀行都進行了數據大集中，企業不管是大型企業，中型企業還是國有企業都建立了財務數據中心，我們利用IT進行了資金管理，而且IT行業每一步的發展都對現金管理業務提供了強大的支撐。

第三個部分就是資本市場還在不斷的發展，從01-07年基本市場已經非常發達，這是一個趨勢，也就是說企業可以在市場直接融資方面可以得到資金，相對地講銀行作為媒體可能要逐漸地脫媒，這是一個趨勢。因此銀行也在尋找新的利益增長點，而且資本市場和債券還在發展，有朝一日我們金融脫媒就會發展得更加明顯。

另外還有一個我來得不整理出來，就是銀行也是一個外部環境，就是銀行業本業經營也是一個趨勢，有投行理財的，還有保險等，也是銀行業面臨外部環境的變化。

第四個部分就是銀行本身的經營模型也發生了變化，大家知道傳統的銀行是存貸各自為政對待客戶，現在的銀行就是一個包對待客戶，所以現金管理集服務方案，渠道整合的流動性管理，貿易融資、風險管理等形成了一個新的金融方式。

再一個變化就是銀行的收入結構也發生了變化，一直我們以利差為主導的收入，中間業務收入比重占的比例越來越大。還有一個是環境變化，就是隨著這些經營變化，我們內部的機構也在發生變化，原來銀行就是一個信貸，一個會計，還有一個后臺支撐，現在劃個人部，公司部，后臺和中臺分授信部，法規部等等，資產、采購部都發生了變化，就明確我們前臺是什么，后臺是什么，他們怎么去整合成一個團隊，為客戶服務，這是我們面臨的一個變化。

既然我們面臨著內外環境的變化，我們就對現金管理應該給一個定位，名字叫機制。現金管理的業務我剛才講到了，傳統的業務是資金加服務，傳統存貸款業務引導著后臺的服務。現在的管理是服務加基金，由現金管理引導一大批拉動存貸款業務。所以招商銀行最近提出了一個理念，適應服務是服務適應你，我也推導出是銀行適應客戶，還是客戶適應銀行。因此根據上面的分析，我做了一個假設，如果我們將現金管理定為后臺，那么按照傳統的方式去做，現金管理就是一個支持，那么對它考核沒有直接的營銷，就以一種定性來考核，是優良還是優秀，還是比較差，因為沒有直接的考核結果。如果我們將現金管理定為前臺，那么就應該涵蓋結算、理財、供應鏈、投資等，是一個營銷團隊，包括縱向的營銷，包括總行、分行和前臺，機構部、個人部等等形成一個團隊，來對待客戶。如果定為前臺有他的經營機制，首先是手續費的收入，還有負債累的指標，也可以是全部，也可以是部分。花旗銀行部門形成叫現金管理貿易部，應該說現金跟貿易管理的關聯性很高，有了考核機制就有了激勵機制，很大部分是把手續費讓給客戶，不等于沒有收入，為了計算收入我們想引進一個虛擬收入，按照現金管理應該收的錢收回來，在前臺各部門進行考核和評價。

第二個是行與行之間的利益協調，不管怎么說我們是總行、分行、支行進行營銷，那么這涉及到主辦行和協辦行，我們意見是有一個虛擬負債，就是增加一塊負債，這個負債也可以是部分，也可以全額，把負債還原到協辦行，對調動主辦行和協辦行的積極性。

第三個是小結，謀進我們也知道在當前情況下，存貸款業務的利差還是主導地位，特別是金融危機以來，今年已經投資了幾萬億資產進去，還是我們的主導地位。因此現金管理的收入不存在跟現在的存貸利差所抗衡，所以既要服務于它，讓步于手續費，它是一個趨勢，資本市場和IT行業不斷發展，收入結構發生變化，所以我們既要謀進，也要思遠。

我談一下農行的現金管理情況，農行剛剛進行了股份制改造，目前有23070家支行，覆蓋全國所有縣市。再就是農行有一個強大的網絡，我們的數據中心每年是6-8千萬業務實時進行處理。第三是我們的業務發展情況，從01年開始一直到現在我們已經創建了一連串的品牌，我們是歸納了六大產品，有首付款，投融資管理，風險管理和帳務管理等等，我們也推出了12大行業解決方案，包括煙草、保險、進出口，服務公司，聯手經營，跨國公司，財政、農業產業化和商品交易等，最近我們推進了現金管理的品牌，同時成立了現金管理部，我們承接了業務管理和產品研發等，我們既有營銷的任務，也有業務管理的職能，同時我們有一批產品研發隊伍來保證現金管理能夠吸引客戶的需求，我們也真誠希望跟朋友合同，共同開創這個新局面。謝謝大家！

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