現金管理論壇的實錄：后危機時代現金管理之道(3)

賈玉寶：剛剛我注意到來自農行銀行的王總用了新模式，來自建設銀行的魯總用了新基石。我們請一位女士來自中國人民銀行結算與現金管理部副總經理曾琪。

曾琪：各位嘉賓大家下午好，首先非常非常感謝二十一世紀經濟報道為工商銀行提供了這么好的一個平臺，我個人非常榮幸就工商銀行現金管理業務跟大家一起來研討，我今天演講的題目是合作發展，共同進步。我們從98年開始為大的企業計劃推出服務，我想第一家銀行不重要，重要是我們在11年發展過程中和客戶交流和探討過程，在同行合作的過程學到了一些經驗，所以跟大家做一個簡單的交流。

今天我想從三個方面講，第一個現金管理引起思維，第三個現金管理銀行決策，第三個現金管理的合作。

首先跟大家分享的是現金管理引起思維，我想在這個內容當中，應該說現金管理體現了企業和銀行之間對現金管理理念的結合，那么從企業的角度上講，剛才魯總講得非常清楚，企業的現金管理是什么，企業為什么做現金管理？企業從現金管理體現在現金管理的流入、流出，企業集約化的整合模式，企業對資金的集約化管理要求越來越高，在企業不斷發展不斷走出去的過去當中，企業也在學習一些新的理念，在整個發展過程中，企業現金管理管理水平不斷提升，作為一家大公司來講，想做好現金管理主要想從三個方面：一個是全部在閑散在全國和全球更有效的歸集，做到集約化的管理。第二個怎么通過集約化的管理降低資金的使用成本，提高資金的效率，同時防范風險。第三個是企業在自身發展過程中，實際在資金管理的理念和水平不斷提升，使得企業對現金管理的要求越來越高的。

那么從銀行的角度來講，跟這幾年不斷的變化是緊密結合的，從存貸款業務向中間業務的發展，中間產品向企業產品不斷豐富和完善，銀行在做現金管理的時候在做什么？其實銀行是借助企業生存和發展的，那么首先就是要有企業的需要，正因為先進管理有了企業的需要，同時有了企業對銀行的了解過程。銀行去設計企業需要的產品。其實從企業的角度來講，現金管理不是一個單一產品，是對資產管理一個完整的方案，作為銀行來講就是要根據企業的需要，為企業提供這樣的金融解決方案，能夠幫助企業借助銀行的這種金融產品，借助銀行的優勢，借助銀行的網絡系統去實現這種金融解決。第四個就是現金金融管理，不是一個簡單的存貸款，也不像存款把資金貸到企業以后，就是一個貸后的管理。但是現金管理是一個不斷發展的過程，那么在一個發展過程中實際上銀行對現金提出更高的要求，最后通過提升自身服務水平，確實為企業提供優質的服務。我想從引起思維的角度來講，現金管理應該說突出體現了銀行和企業在資金管理理念提升上面的有效結合。

剛剛講到就是銀行可以做什么，企業可以做什么，那么應該說經過這么幾年的發展，銀行除了自身現金管理不斷完善之外，也在幫助企業做一些事情，銀行更好利用在資金管理上的經驗，結合企業需要搭建企業自身管理的平臺。很多銀行從這個角度幫企業做很多的工作，比如說幫企業建立一套ERP的系統，在這個系統當中把銀行一些管理理念加進去，很好整合自己的成員單位，幫助企業建立資金管理系統，幫助企業共同提升資金管理的水平。除此之外，就是咨詢服務的概念，實際上現金管理更多體現了銀行對企業咨詢服務，特別是在一開始的時候，因為銀行在金融服務的領域來講，有很多優勢可以和企業共同分享，那么在了解企業需求的前提下面，銀行可以在設計方案的同時為企業提供一些金融服務的咨詢。從剛剛幾個角度，一個是企業的角度，一個是銀行自身可以做什么，銀行可以幫助企業做什么，我想大家聽過之后應該能夠感受到，實際上是銀行和企業一個合作的結果。

第二個想跟大家分享的就是現金管理當中的銀行角色，在前面已經講到了，就是銀行可以做什么，銀行可以結合自身的優勢幫助企業實現現金管理金融服務。那么在和企業合作過程當中，實際上銀行還要切實幫助企業解決一些現實的問題，比如說現在中國企業面臨的問題，既使我有一家最好的合作客戶，也不會選擇一家銀行合作，還會選擇其他的銀行，在整個平臺搭建過程，銀行還要幫助企業更多謀劃怎么實現跨銀行的合作關系。同時也應該幫助企業更有效整合帳戶，通過多元化的帳戶管理能夠實現集中化，集約化，一體化等多功能的管理。

第三個部分想跟大家分享就是現金管理競爭合作關系，我剛才講的，不管是第一方面引起思維也好，第二個方面銀行的角色也好，銀行要做要把你的優勢產品做一個整合，再就是和客戶的需求進行吻合。第三個我信也是大家共同面對的，就是今天很多的同業，在這個同業當中怎么進行合作，謀求共同的發展，我想做一下經驗的分享。首先我認為銀行之間在現金管理領域是一個合作的關系。因為現金管理是把銀行優勢產品的整合和企業需求結合，那么在這個過程當中我相信每一家銀行最先的客戶一定是我們現有的客戶，怎么能夠對現有客戶服務的提升，現金管理是一個非常有效的手段，我相信各家銀行相互學習，結合自身的優勢，在這種相互學習過程當中，更好為自己客戶這種更加符合企業需要現金管理的解決方案，能夠幫助企業提升現金管理的水平。那么在這個過程當中，我相信是一個更多的學習，一個合作的關系。

還有一個就是我剛剛講到的，就面對跨銀行整合問題，我相信不是銀行一定要合作，而是企業的現狀要求銀行要相互合作，這樣你才能夠幫助企業真正實現資金管理的整合，那么在這個過程中，我相信各家銀行在自身發展過程中，通過這種合作為企業謀求更好現金管理金融服務解決方案。合作之后是要競爭的，靠什么競爭？我覺得現金管理競爭是在一個非常公平，大環境下的競爭。你怎么去贏得一個客戶，不僅僅靠單一的產品，靠單一的系統，而是靠全方位的整合，我想其中體現在幾個方面，首先是有沒有專業的隊伍去聽懂客戶的需求。第二銀行系統能不能提供支持企業的資金管理的解決方案，我想這是實力的競爭，也就是系統能不能支持企業資金實時的歸集和集約化的管理，你的產品能不能跟上企業的需求，這是硬實力的競爭。接下來你能不能夠推出適合企業需要的方案。之后更體現銀行實力就是你的執行力問題，你能不能把對客戶的承諾，在全國每一個分支行，甚至全球每一個網點都能夠為企業提供一體化的服務，那是一個對你服務能力的要求。最后就是你能不能結合企業需要的創新能力，我覺得這個對銀行的要求也是非常高的，因為現金管理不是一成不變的，是一個不斷發展，不斷完善的過程，那么能不能實時創新，我覺得也是非常重要的。競爭我相信在公平環境，軟硬實力的競爭，在合作過程中各家銀行在合作當中去尋求發展，也在通過軟硬實力競爭得到更多更好的優質客戶。

最后我想說，工商銀行在11年發展過程，我們本著發展工商銀行現金管理，我們在這個領域領先優勢是非常明顯，我們非常感謝所有企業和同行這么多年給我們的幫助，最后特別謝謝二十一世紀經濟報道給我們提供了這么一個好的平臺，讓我們有機會在這里講，在現金管理領域當中大家合作發展，實現共贏。

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