現(xiàn)金管理論壇的實錄：后危機時代現(xiàn)金管理之道(3)

賈玉寶：剛剛我注意到來自農(nóng)行銀行的王總用了新模式，來自建設銀行的魯總用了新基石。我們請一位女士來自中國人民銀行結算與現(xiàn)金管理部副總經(jīng)理曾琪。

曾琪：各位嘉賓大家下午好，首先非常非常感謝二十一世紀經(jīng)濟報道為工商銀行提供了這么好的一個平臺，我個人非常榮幸就工商銀行現(xiàn)金管理業(yè)務跟大家一起來研討，我今天演講的題目是合作發(fā)展，共同進步。我們從98年開始為大的企業(yè)計劃推出服務，我想第一家銀行不重要，重要是我們在11年發(fā)展過程中和客戶交流和探討過程，在同行合作的過程學到了一些經(jīng)驗，所以跟大家做一個簡單的交流。

今天我想從三個方面講，第一個現(xiàn)金管理引起思維，第三個現(xiàn)金管理銀行決策，第三個現(xiàn)金管理的合作。

首先跟大家分享的是現(xiàn)金管理引起思維，我想在這個內(nèi)容當中，應該說現(xiàn)金管理體現(xiàn)了企業(yè)和銀行之間對現(xiàn)金管理理念的結合，那么從企業(yè)的角度上講，剛才魯總講得非常清楚，企業(yè)的現(xiàn)金管理是什么，企業(yè)為什么做現(xiàn)金管理？企業(yè)從現(xiàn)金管理體現(xiàn)在現(xiàn)金管理的流入、流出，企業(yè)集約化的整合模式，企業(yè)對資金的集約化管理要求越來越高，在企業(yè)不斷發(fā)展不斷走出去的過去當中，企業(yè)也在學習一些新的理念，在整個發(fā)展過程中，企業(yè)現(xiàn)金管理管理水平不斷提升，作為一家大公司來講，想做好現(xiàn)金管理主要想從三個方面：一個是全部在閑散在全國和全球更有效的歸集，做到集約化的管理。第二個怎么通過集約化的管理降低資金的使用成本，提高資金的效率，同時防范風險。第三個是企業(yè)在自身發(fā)展過程中，實際在資金管理的理念和水平不斷提升，使得企業(yè)對現(xiàn)金管理的要求越來越高的。

那么從銀行的角度來講，跟這幾年不斷的變化是緊密結合的，從存貸款業(yè)務向中間業(yè)務的發(fā)展，中間產(chǎn)品向企業(yè)產(chǎn)品不斷豐富和完善，銀行在做現(xiàn)金管理的時候在做什么？其實銀行是借助企業(yè)生存和發(fā)展的，那么首先就是要有企業(yè)的需要，正因為先進管理有了企業(yè)的需要，同時有了企業(yè)對銀行的了解過程。銀行去設計企業(yè)需要的產(chǎn)品。其實從企業(yè)的角度來講，現(xiàn)金管理不是一個單一產(chǎn)品，是對資產(chǎn)管理一個完整的方案，作為銀行來講就是要根據(jù)企業(yè)的需要，為企業(yè)提供這樣的金融解決方案，能夠幫助企業(yè)借助銀行的這種金融產(chǎn)品，借助銀行的優(yōu)勢，借助銀行的網(wǎng)絡系統(tǒng)去實現(xiàn)這種金融解決。第四個就是現(xiàn)金金融管理，不是一個簡單的存貸款，也不像存款把資金貸到企業(yè)以后，就是一個貸后的管理。但是現(xiàn)金管理是一個不斷發(fā)展的過程，那么在一個發(fā)展過程中實際上銀行對現(xiàn)金提出更高的要求，最后通過提升自身服務水平，確實為企業(yè)提供優(yōu)質的服務。我想從引起思維的角度來講，現(xiàn)金管理應該說突出體現(xiàn)了銀行和企業(yè)在資金管理理念提升上面的有效結合。

剛剛講到就是銀行可以做什么，企業(yè)可以做什么，那么應該說經(jīng)過這么幾年的發(fā)展，銀行除了自身現(xiàn)金管理不斷完善之外，也在幫助企業(yè)做一些事情，銀行更好利用在資金管理上的經(jīng)驗，結合企業(yè)需要搭建企業(yè)自身管理的平臺。很多銀行從這個角度幫企業(yè)做很多的工作，比如說幫企業(yè)建立一套ERP的系統(tǒng)，在這個系統(tǒng)當中把銀行一些管理理念加進去，很好整合自己的成員單位，幫助企業(yè)建立資金管理系統(tǒng)，幫助企業(yè)共同提升資金管理的水平。除此之外，就是咨詢服務的概念，實際上現(xiàn)金管理更多體現(xiàn)了銀行對企業(yè)咨詢服務，特別是在一開始的時候，因為銀行在金融服務的領域來講，有很多優(yōu)勢可以和企業(yè)共同分享，那么在了解企業(yè)需求的前提下面，銀行可以在設計方案的同時為企業(yè)提供一些金融服務的咨詢。從剛剛幾個角度，一個是企業(yè)的角度，一個是銀行自身可以做什么，銀行可以幫助企業(yè)做什么，我想大家聽過之后應該能夠感受到，實際上是銀行和企業(yè)一個合作的結果。

第二個想跟大家分享的就是現(xiàn)金管理當中的銀行角色，在前面已經(jīng)講到了，就是銀行可以做什么，銀行可以結合自身的優(yōu)勢幫助企業(yè)實現(xiàn)現(xiàn)金管理金融服務。那么在和企業(yè)合作過程當中，實際上銀行還要切實幫助企業(yè)解決一些現(xiàn)實的問題，比如說現(xiàn)在中國企業(yè)面臨的問題，既使我有一家最好的合作客戶，也不會選擇一家銀行合作，還會選擇其他的銀行，在整個平臺搭建過程，銀行還要幫助企業(yè)更多謀劃怎么實現(xiàn)跨銀行的合作關系。同時也應該幫助企業(yè)更有效整合帳戶，通過多元化的帳戶管理能夠實現(xiàn)集中化，集約化，一體化等多功能的管理。

第三個部分想跟大家分享就是現(xiàn)金管理競爭合作關系，我剛才講的，不管是第一方面引起思維也好，第二個方面銀行的角色也好，銀行要做要把你的優(yōu)勢產(chǎn)品做一個整合，再就是和客戶的需求進行吻合。第三個我信也是大家共同面對的，就是今天很多的同業(yè)，在這個同業(yè)當中怎么進行合作，謀求共同的發(fā)展，我想做一下經(jīng)驗的分享。首先我認為銀行之間在現(xiàn)金管理領域是一個合作的關系。因為現(xiàn)金管理是把銀行優(yōu)勢產(chǎn)品的整合和企業(yè)需求結合，那么在這個過程當中我相信每一家銀行最先的客戶一定是我們現(xiàn)有的客戶，怎么能夠對現(xiàn)有客戶服務的提升，現(xiàn)金管理是一個非常有效的手段，我相信各家銀行相互學習，結合自身的優(yōu)勢，在這種相互學習過程當中，更好為自己客戶這種更加符合企業(yè)需要現(xiàn)金管理的解決方案，能夠幫助企業(yè)提升現(xiàn)金管理的水平。那么在這個過程當中，我相信是一個更多的學習，一個合作的關系。

還有一個就是我剛剛講到的，就面對跨銀行整合問題，我相信不是銀行一定要合作，而是企業(yè)的現(xiàn)狀要求銀行要相互合作，這樣你才能夠幫助企業(yè)真正實現(xiàn)資金管理的整合，那么在這個過程中，我相信各家銀行在自身發(fā)展過程中，通過這種合作為企業(yè)謀求更好現(xiàn)金管理金融服務解決方案。合作之后是要競爭的，靠什么競爭？我覺得現(xiàn)金管理競爭是在一個非常公平，大環(huán)境下的競爭。你怎么去贏得一個客戶，不僅僅靠單一的產(chǎn)品，靠單一的系統(tǒng)，而是靠全方位的整合，我想其中體現(xiàn)在幾個方面，首先是有沒有專業(yè)的隊伍去聽懂客戶的需求。第二銀行系統(tǒng)能不能提供支持企業(yè)的資金管理的解決方案，我想這是實力的競爭，也就是系統(tǒng)能不能支持企業(yè)資金實時的歸集和集約化的管理，你的產(chǎn)品能不能跟上企業(yè)的需求，這是硬實力的競爭。接下來你能不能夠推出適合企業(yè)需要的方案。之后更體現(xiàn)銀行實力就是你的執(zhí)行力問題，你能不能把對客戶的承諾，在全國每一個分支行，甚至全球每一個網(wǎng)點都能夠為企業(yè)提供一體化的服務，那是一個對你服務能力的要求。最后就是你能不能結合企業(yè)需要的創(chuàng)新能力，我覺得這個對銀行的要求也是非常高的，因為現(xiàn)金管理不是一成不變的，是一個不斷發(fā)展，不斷完善的過程，那么能不能實時創(chuàng)新，我覺得也是非常重要的。競爭我相信在公平環(huán)境，軟硬實力的競爭，在合作過程中各家銀行在合作當中去尋求發(fā)展，也在通過軟硬實力競爭得到更多更好的優(yōu)質客戶。

最后我想說，工商銀行在11年發(fā)展過程，我們本著發(fā)展工商銀行現(xiàn)金管理，我們在這個領域領先優(yōu)勢是非常明顯，我們非常感謝所有企業(yè)和同行這么多年給我們的幫助，最后特別謝謝二十一世紀經(jīng)濟報道給我們提供了這么一個好的平臺，讓我們有機會在這里講，在現(xiàn)金管理領域當中大家合作發(fā)展，實現(xiàn)共贏。

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