2009年11月21日 16:43鳳凰網財經【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

賈玉寶：感謝曾總，他用了一個和。接下來有請中國銀行公司業務部總監朱軍。

朱軍：首先感謝二十一世紀經濟報道為我們提供一個交流的平臺，在此我向各位朋友做一個簡要的匯報，包括中國銀行對全國銀行現金管理粗淺理解和認識。我主要是從機遇和挑戰，整合創新等方面闡述一下。

首先看一下全球現金管理大的環境，我們覺得經濟全球化已成為經濟發展的一個鮮明特征，表現在生產國際化，貿易國際化，在這個大背景下國際交往趨勢呈現你中有我，我中有你。經濟危機爆發的源頭在金融領域，我們注意到現在越來越多大型超大型工商客戶主動要求銀行提供高質量，高水平高穩定性全球現金管理，或者現金管理的產品和服務，這是一個最新的趨勢。

另面我們也看到國家政策鼓勵中資企業走出去，同時也歡迎外商對華的一個投資，我們要引進來。根據商務部的資源，過去六年里所謂走出去的投資成長了22倍，在過去50年引進來對華的外商投資將近1萬億美元，我們分析作為全球現金管理的一個目標客戶，主要是體現在走出去大型，或者超大型中資企業客戶，還有就是引進來的客戶。另外全球現金管理機遇來說，經過這么多年的發展，整個經濟全球化的過程中亞洲跟中國也扮演著越來越重要的角色，那么中資銀行近年來在這種競爭中優勢越來越突出，首先有非常優秀中資企業的客戶基礎，合作越來越多，也積累了強大的資本實力，也具備了相當可觀的能力，同時也穩健經營作風。另外很多銀行海外布局，或者收購兼并走向國際化。另外人民幣貨幣兌換，向人民幣成為國際結算的計價費用之一。這些都為全球現金管理打下一個非常好的基礎。

另外在網絡社會和信息社會技術飛速的發展，也為現金管理提供了一個非常好的基礎，無論是硬件還是財務系統，以后在業內得到了廣泛的應用，是信息咨詢高度共享成為可能。另一方面在我們面臨機遇的同時，我們也面臨一系列挑戰。首先客戶的需求不斷升級，對銀行來說是一個最大的挑戰，剛才農行和工行介紹了客戶需求，從對銀行債務融資需求，向全面現金管理需求變化中，我們也深刻體會到客戶不斷變化。隨著資本市場不斷發展，我們在大型和超大型客戶，或者最優質的貸款客戶中有更充分的體現，我們今天最好的貸款或者最大的貸款額度主要商業銀行面臨現金管理的問題，我們在產品方面客戶要求我們有量身訂作價值創造的產品，同時我們有相當可靠性，及時性和安全性。再就是要求全球性現金管理覆蓋業務領域，這些業務領域不僅僅局限于物理網點的分布，同時涵蓋著商業和經濟活動的領域，這是對全球現金管理提供了一個很大的挑戰。

另外一方面我們在做全球現金管理的時候，我們更多趨向于標準化的產品，銀行喜歡標準化的產品，本身代表著服務的品質。因為客戶的銀行重組性不同，客戶地域性不同，帶來了很多要求，對客戶標準化的產品提出了一個嚴峻的挑戰。我們覺得外資銀行在現金管理這一塊確實經營里面比較先進，產品穩定性比較強，他們經歷的歷史比我們長。中資還面臨產品服務同質化的問題，監管是做全球現金管理服務一個不可繞開的話題，各國經濟、文化差異比較大，也帶來監管模式和監管方式有較大的差異性，這也帶來了相當的難度，需要我們更多的研究。在產品創新之中有相互矛盾和相互促進的過程，在監管，再創新這樣一個矛盾激發了整個金融市場巨大內生的魔力，同時使風險降到最低。我們覺得中行更多是在產品整合，流程優化，管理創新，資源配置，渠道拓展多做工作，提升全球化的現金管理。也涵蓋所有傳統商業銀行結算帳戶投資和融資的服務產品，將是一個整合性的平臺。

走出去分成出口貿易型，境外合作型，從財務集中和財務管理緊密度方面又可以分為集權型，分權型，針對不同的行業走出去的客戶，或者財務要求的客戶，銀行需要在流動性管理，投資理財，貿易融資提供差異化和個性化。還有在整個全球現金管理客服本地化的特點，我們要力爭服務標準化和本地化的有機協調和統一。

中行主要有一個重要的優勢就是在境外業務上，我們在超過29個國家和地區有800多家分支機構，有40多家貸款合作關系，我們充分發揮我們網絡專業系統方面的資金優勢，為不同地區，不同行業或者是不同需求的客戶提供差異化的服務。同時，全球現金管理服務有效實施也依賴于IT和業務流程再造和優化。

全球現金管理不僅是一種總部環節的概念，同時有區域化整合配套，能夠提供及時的服務響應。另一方面在財務和網絡市場方面，要從成本效益上進行有機的匹配。我們覺得全球現金管理有兩個基石，一個是商業銀行的物理網點，再就是電子渠道，這兩個是互相配合的。我覺得在信息社會，物理網點高速發展，同時為客戶提供優質高效的一個最好的裝口。電子渠道包括手機銀行，網絡銀行在時空方面縮小客戶的差距，并為客戶提供服務有效的手段。任何一家銀行無法為所有的客戶提供無空隙現金管理服務，就像剛才工行需要尋求代理行合作空間，一家城市為煙草提供現金管理，要跟農村商業銀行進行充分的合作。

因此代理合作在全球先進管理中發揮著越來越重要，未來中資銀行和中資銀行，中資銀行和外資銀行之間的緊密在現金管理方面的合作，將有利于不斷促進全球現金管理持續和長期健康的發展。謝謝！

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