財(cái)覓新竅第9期：年終獎(jiǎng)增值攻略 有個(gè)方法股民想不到

2013年12月13日 08:19
來(lái)源：鳳凰理財(cái)

人參與條評(píng)論

抓住年底投資機(jī)會(huì)年終獎(jiǎng)增值攻略篇

2013年對(duì)于許多人來(lái)說(shuō)，可能過(guò)的并不輕松。生活的壓力，金錢(qián)的壓力，持續(xù)飆升的房?jī)r(jià)、物價(jià)，養(yǎng)老的壓力，延遲退休對(duì)就業(yè)造成的壓力等，甚至有人開(kāi)始寄希望在買(mǎi)彩票中大獎(jiǎng)來(lái)解決這些問(wèn)題。其實(shí)，財(cái)務(wù)壓力越大，越需要我們要認(rèn)真地對(duì)待每一筆收入，年終獎(jiǎng)的理財(cái)規(guī)劃變得越來(lái)越重要。

其實(shí)很多人不知道，年末是一個(gè)很適合投資的時(shí)節(jié)。當(dāng)你拿到一筆可觀的年終獎(jiǎng)時(shí)，除了購(gòu)物消費(fèi)、提前還貸，你還有另一個(gè)選擇——抓住年末投資機(jī)遇，給自己的年終獎(jiǎng)增增值！

好規(guī)劃網(wǎng)的理財(cái)師為大家總結(jié)了幾種適合年底投資的理財(cái)產(chǎn)品，在拿到年終獎(jiǎng)之前，我們不妨一起來(lái)了解一下。

1.年終獎(jiǎng)金低于5萬(wàn)，貨幣基金是首選

2013年貨幣基金算是火了一把，這個(gè)寶、那個(gè)通其本質(zhì)其實(shí)都是貨幣基金。

貨幣基金以高流動(dòng)性和低風(fēng)險(xiǎn)吸引了無(wú)數(shù)投資者的青睞，很多人把生活費(fèi)存在貨幣基金里，隨用隨取，3%-4%的年華收益率至少是比活期高多了。但你知道嗎，一般臨近季末、年末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)，受市場(chǎng)資金的緊張的影響，貨幣基金的收益會(huì)高于平日，比如11月份以來(lái)，已經(jīng)不斷出現(xiàn)一些貨幣基金收益超過(guò)7%，甚至有個(gè)別達(dá)到了10%的收益。另外當(dāng)節(jié)假日到來(lái)前，將資金提前放到貨幣基金里可以充分享受假期收益，這就是貨幣基金的假日效應(yīng)

需要注意的是，基金公司都會(huì)在節(jié)假日前會(huì)暫停申購(gòu)，所以投資者需要提前購(gòu)買(mǎi)，不要等到節(jié)前最后一天才想起來(lái)，恐怕就要白白損失節(jié)假日期間的利息，也錯(cuò)過(guò)了收益高峰期。

貨幣基金的投資門(mén)檻一般是1000元起，但現(xiàn)在有很多基金公司都降低了申購(gòu)門(mén)檻，甚至有些貨基只要1元起便可申購(gòu)，并且越來(lái)越多的貨幣基金實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)贖回，真正做到了親民理財(cái)。但是如果你的資金較多，在準(zhǔn)備其它投資或是支出前幾日，用貨幣基金作為等待期的投資，可以賺取年化4%以上的收益，這是其它投資產(chǎn)品都不能實(shí)現(xiàn)的。

2.年終獎(jiǎng)五萬(wàn)以上，盯緊商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品出手

年關(guān)難過(guò)，銀行更是如此。到了年底，各家銀行為了攬存都會(huì)使出渾身解數(shù)，最吸引投資者的就是年底的高收益的理財(cái)產(chǎn)品了。如何買(mǎi)到適合自己的理財(cái)產(chǎn)品一定要掌握以下幾個(gè)小竅門(mén)。

首先，各家銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益率差別較大。就目前的情況看，四大國(guó)有銀行的收益率平均水平相對(duì)較低，一般維持在5%-6%左右；而其它股份制商業(yè)銀行比如平安銀行、光大銀行、華夏銀行等近期推出了6.3%的理財(cái)產(chǎn)品，所以隨時(shí)跟蹤幾家銀行的產(chǎn)品及時(shí)出手是獲取高收益的有力法寶。

其次，銀行理財(cái)產(chǎn)品的門(mén)檻都是5萬(wàn)起，但是銀行也會(huì)推出針對(duì)高凈值客戶(hù)的高收益率的產(chǎn)品。比如10萬(wàn)起、50萬(wàn)起、100萬(wàn)起的理財(cái)產(chǎn)品。通常來(lái)講，起點(diǎn)越高，收益率越高。所以資金較多的投資者可以有多種選擇。大部分人的年終獎(jiǎng)到不了5萬(wàn)元，許多人選擇了和信任的同事、家人、朋友合買(mǎi)年末的高收益銀行理財(cái)，也是一個(gè)很聰明的選擇。

需要注意的是，我們這里所說(shuō)的銀行理財(cái)產(chǎn)品一般來(lái)講是“固定期限”的。也就是說(shuō)在到期之前，你無(wú)法像存定期那樣“提前支取”，只有在到期時(shí)這筆錢(qián)才會(huì)回到你的賬戶(hù)中。如果你對(duì)流動(dòng)性有較高要求，短期內(nèi)有可能會(huì)有用錢(qián)的地方，可以將資金分散投資到不同期限的產(chǎn)品，相當(dāng)于用喪失一定的收益來(lái)?yè)Q取更高的流動(dòng)性。

最后，不要以為是銀行賣(mài)的產(chǎn)品就沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)之前需要自己的看“風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)及產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)”。選擇理財(cái)產(chǎn)品一定要跟自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資金需求匹配起來(lái)，比如厭惡風(fēng)險(xiǎn)的投資者可以選擇風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較低的產(chǎn)品。

3.“股民”年終獎(jiǎng)好去處：國(guó)債逆回購(gòu)期限任你選

臨近節(jié)假日、季末、年末時(shí)市場(chǎng)資金緊張，國(guó)債逆回購(gòu)的收益率也會(huì)升高。

小科普：什么是國(guó)債逆回購(gòu)？

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是在股票賬戶(hù)中，以約定的利率出借資金，并在約定時(shí)間獲得本錢(qián)和利息。

國(guó)債逆回購(gòu)是在證券賬戶(hù)里完成的，其利率是在交易時(shí)就已經(jīng)確定的，證券交易軟件后續(xù)顯示的回購(gòu)利率漲跌都與投資者無(wú)關(guān)，投資者不再承擔(dān)任何市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，非常適合股票市場(chǎng)低迷投資者空倉(cāng)的時(shí)候，這樣可以將閑置資金充分利用，獲得穩(wěn)定收益。

投資國(guó)債逆回購(gòu)不是簡(jiǎn)單的確定利率之后就坐等收錢(qián)了，還是有很多交易技巧可以運(yùn)用的。比如周四國(guó)債逆回購(gòu)收益率通常較高，但是如果不是急需用錢(qián)，周四不建議做1天的國(guó)債逆回購(gòu)，因?yàn)橹芩馁u(mài)出，周五資金可以用于證券投資，下周一才可銀行轉(zhuǎn)出，周末兩天是不計(jì)息的。而周五也不建議做1天的國(guó)債逆回購(gòu)，但是可做3天的，因?yàn)?天的逆回購(gòu)，資金要在周一返還，只能獲得1天的利息，周末兩天不計(jì)息；但如果周五進(jìn)行了3天的逆回購(gòu)交易，自然日（周末兩天）是計(jì)息的，當(dāng)然在周五的時(shí)候三天品種的利率會(huì)明顯下降，但是假設(shè)看到三天品種利率除以3明顯高于一天品種，購(gòu)買(mǎi)三天品種則是個(gè)明智選擇。

關(guān)于國(guó)債逆回購(gòu)的投資起點(diǎn)，滬深兩市不一樣。滬市的門(mén)檻稍高：1000元為一手，100手起。也就是說(shuō)你至少需要準(zhǔn)備1000*10=10w元，10w的整數(shù)倍申購(gòu)，最高不超過(guò)1000萬(wàn)。而深市的門(mén)檻就親民多了：1000元一手，一手起，1000的整倍數(shù)遞增，且沒(méi)有最高限額。

4.創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品多認(rèn)清本質(zhì)是關(guān)鍵

目前市面上有很多的創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品，比如百度、新浪、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭都準(zhǔn)備推出或已經(jīng)推出了各種“高收益率”的產(chǎn)品。投資者投資這種產(chǎn)品前，一定要考察產(chǎn)品的本質(zhì)是什么，能不能達(dá)到宣傳的高收益率。比如前期百度百發(fā)其本質(zhì)就是貨幣基金，很難達(dá)到其宣傳時(shí)所說(shuō)的年化8%的收益率。

文：好規(guī)劃網(wǎng)理財(cái)師張艷紅

聲明：本案例規(guī)劃由鳳凰理財(cái)獨(dú)家合作伙伴“好規(guī)劃網(wǎng)”提供，若轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明來(lái)源鳳凰理財(cái)，謝謝。

打印轉(zhuǎn)發(fā)