全球金融監管的新格局論壇實錄(4)

安允文：現在美國參眾兩院正在探討關于美國監管機制的改革，衍生基金這些達到600萬億美元，你怎么看待美國奧巴馬政府監管改革情況？

譚博文：在這一節討論當中，大家要記住一點，說到監管機制的時候，我們并不是制定監管規定的，我們是執行者，就是要執行政策制定者所制定的這些政策。現在所經歷的過程并不是說這個過程的終點，而是我們朝某個方向所走的一步，未來可能有很多需要調整、改變。我認為要有靈活性，要有信息自由流動，這一點對我們監管機制非常重要，這樣才能讓我們監管者制定正確的法律法規。關于克拉斯帝格法規，現在全球有更多的全球聯系，不能光只是靠一個規定解決全球所有問題。我們也應該有一個對體制很靈活的應對性，這也是很重要的。我們是不是可以去處理這個信息，然后要能夠有這個信息的溝通和交流，這些對監管機構來講是非常重要的。而且要有靈活性，要讓這個市場能夠有資本的自由流動，我也非常同意邊上先生所說的有一些基本線，這一點是非常有效的。我們也是在不同國家運作，我們希望在不同國家有同樣的規定和規則。當然了，可以根據各個不同國家的實際情況有一些微調，我覺得這一點會給我們帶來很大的幫助。我想也在重申一點，信息從監管機構角度講非常重要，這也包括我們銀行監管體系、基金領域。鐘擺從左到右、從右到左，我們必須要有一個健康機制，要讓鐘擺能夠應對市場需求，而且要能夠對創新、對于資本流動以及對于各個不同國家的崛起有不同的金融機制的特點能夠做出反映。

安允文：劉主席，我們又要說回中國。我們看一下中國潛在的泡沫問題。我們現在有1.4萬億新增的貸款，很多人說可能會有一些潛在風險。今年兩會上，溫總理也說到樓市潛在的風險。今年新增貸款是比去年有減少，但是還是一筆很大的數量，有什么事情讓你晚上睡不著覺？

劉明康：我要讓我的眼睛睜的很大，的確我們看到現在面臨很大挑戰。我們看到去年這些新增貸款之后，我們決定要去風險領域，一個是SPI領域的改革，我們需要銀行能夠很好地監督，而且要重新評估每一個需要接受貸款的項目。到今年6月底，所有銀行我們都要求他們提交一個非常全面、綜合的報告給銀監會，看他們在這些地方的風險敞口，如果我們發現本金、利息以及特別目的工具之間有差異的話，他們必須要做一些調整工作，比如說增加抵押物，而且要在有限時間內就把整改工作做好，我們就是給定在2年半時間內要能夠在不同領域做很多工作，如果做不好的話，到第三季度我們就會派出自己的檢查團隊，就是會去檢查一下這些銀行所提交的報告實際的情況，如果發現有差異的話，監管部門就會去到各個部門的審視，看他們能不能采取相應措施。到了今年第三季度末，我們也會根據銀行的整改情況，如果有必要的話，會對相應的加強監管，也會減少他們的資產級別。我們總是不能依靠明天，我們現在必須要采取措施。中國政府也非常支持。

對中國來講，在應對經濟危機、拯救實體經濟過程中，中國政府頭腦非常清醒，我的工作也是得到溫家寶總理、王副總經理大力支持，就是我們要有非常嚴格的時間表，要讓所有銀行都去做這樣的整頓和重新評估的。我們所關注的第二個領域就是房地產行業，我們發現現在這方面的敞口還是相當龐大的，我們把這塊分成三個部分，第一部分就是土地這一塊，主要是各個地方政府的平臺上搞的土地的一些項目。我們要求銀行要對所有的土地進行逐塊跟蹤，以便確保所有的錢是符合拍賣的進程，而且拍賣結束后，這個錢要回到監管帳戶當中。第二，我們嚴格管理存貸比。第三，要求所有的銀行能夠有一個區別對待的做法，因為各個不同的地方政府他們的信用評級不一樣，情況也是不同，必須要看一下他們過往記錄，如果在歷史上都是一直帳務償還情況比較好的，那么可以稍微放心一點。我們要求各個銀行對于不同的貸款有不同的對待。對于第二塊房地產行業，我們針對的是開發商。中國共有5萬個房地產開發商，我們要求所有銀行都檢查這些房地產公司貸款的情況、信用的情況以及他們的一些財務情況。我們有一些高標準的房地產開發商也在做，我們必須支持他們。但是我們不是所有的房地產企業都支持，銀行到底支持哪些房地產開發商，必須有所選擇。而且在這方面我們也確實鼓勵所有的銀行要制定名單，每一個分行、每一個支行也必須要劃一個邊界。

比如說我們到底有哪些企業是支持的企業，要有這樣的一張名單，當然了，這種名單是動態的名單，它也會有所調整和變化，但是我們必須要有一個明確的邊界。存貸比是一個非常重要的指標，你絕對不能用土地作為抵押品，你只能使用你在建的樓宇作為抵押品。以前開發商是不是用同一塊地來反復抵押，倒不完全是這個，有的他們常常用邊遠的土地作為抵押品，然后說在建的樓房屬于我的，現金也是屬于我的，我們必須改革開發商的做法。我們必須支持，但是支持是有選擇的。

第三個方面就是住房抵押貸款，只要銀行做好審視評估以及相應的經驗，還是風險相對較小的。所有銀行必須和貸款人進行免談。也就是說要確保你知道這個借款人，而不是把住房抵押貸款轉包給一些開發商或者說代理，我們這個必須要有一個明確要求。此外，對于住房抵押貸款，我們從第一天就比較明確，我們必須告訴市場，我們對于一套房貸和二套房貸要嚴格區分，因為現在很多熱錢或者投機會進入房地產市場，比如在北京、上海買上幾十套住房。但是首套房一般都是比較安全的，因此我們必須要把一套房、二套房進行區分，并且在首付的要求、在利率議價方面都必須有所差別。現在在北京，銀行已經在執行我們的指令了，對于二套房以及之后的房要求60%的首付。因此這些銀行已經在進行調整了。通過仔細的監管和嚴密的監督，盡管我們資源有限，我們要確保我們的重點放在一些關鍵領域，如果我們能夠做到這些，我們未來是比較放心的。

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