財覓新竅第11期：月入5000咋為年賺10萬元創(chuàng)業(yè)做規(guī)劃

一． 基本情況：

鳳凰網(wǎng)網(wǎng)友李明陽，男性，未婚，年齡：25歲，已工作六年，自己已對創(chuàng)業(yè)做了充分調(diào)研且創(chuàng)業(yè)資金已經(jīng)備好，明年創(chuàng)業(yè)前期投入需要3萬左右，預(yù)計明年創(chuàng)業(yè)收入會達到10萬元。

目前個人收入：月收入5000元，除定期存款利息意外無其他收入。

個人保險：目前沒有社保和商業(yè)保險配置，預(yù)計明年創(chuàng)業(yè)后開始交社保。

二． 理財目標：

創(chuàng)業(yè)資金：明年創(chuàng)業(yè)資金3萬元

結(jié)婚生子：2年攢10萬元

三．理財分析

資產(chǎn)負債表

月收支平衡表

年收支平衡表

理財規(guī)劃分析

1. 收支平衡

收支現(xiàn)狀：月，年結(jié)余比例均表現(xiàn)良好。

理財建議：

李明陽目前年結(jié)余比例將近70%，月，年結(jié)余比例都非常好。他已經(jīng)初步具備了合理控制日常支出的能力,由于明年有創(chuàng)業(yè)計劃，所以明年個人收支狀況有可能隨之改變，因此需要養(yǎng)成記賬和作預(yù)算的好習(xí)慣，另外還需要對未來的結(jié)余資金做合理規(guī)劃。

2．財務(wù)保障

保障現(xiàn)狀：

李明陽目前在私企上班，沒有社保且無商業(yè)保險的配置，他有意在在明年成立自己的公司時開始繳納社保。

理財建議：一般來情況下，在社保繳納齊全的情況下，商業(yè)保險的保費支出一般應(yīng)為年收入的5%-10%，假設(shè)明年他繳納社保齊全，他的商業(yè)保險保費支出應(yīng)該在3045元至6090元之間，鑒于他目前的商業(yè)保費支出為0，建議配置保障性較高商業(yè)保險比如：定期壽險，（消費型）重疾險和意外險。

3．資產(chǎn)增值

資產(chǎn)現(xiàn)狀： 目前的資產(chǎn)全部是為銀行儲蓄（活期+定期存款），資產(chǎn)配置偏保守，與他的風(fēng)險承受能力不相符（ 經(jīng)過測算，他的風(fēng)險承受能力屬于穩(wěn)健型），因此建議合理規(guī)劃目前金融資產(chǎn)和未來結(jié)余資金。

提示：金融資產(chǎn)的配置，需要綜合考慮資金的實際用途及流動性，因此資產(chǎn)配置可分為緊急備用金，短期投資與中長期投資。

1） 緊急備用金

由于日常生活中會有朋友結(jié)婚禮金，買禮物或者創(chuàng)業(yè)中工資收入暫時中斷等情況的出現(xiàn)，因此需要儲備緊急備用金來應(yīng)對生活中的意外情況，李明陽的緊急備用金儲備應(yīng)在3960-7920元之間，此部分資金可以以少部分活期存款和一部分貨幣基金或者1年內(nèi)銀行定期存款留存。

3）短期期資產(chǎn)配置

您目前的定期存款3萬元2014年1月到期，將到期后的定期存款用于明年創(chuàng)業(yè)費用，如果此筆資金不是一次性投入可以先購買貨幣基金，以提高此筆資金的收益。

3）中長期資產(chǎn)配置

下面對未來一年的月結(jié)余資金，根據(jù)個人的風(fēng)險承受能力，進行1年以上的中長期投資，資產(chǎn)配置建議如下：

1. 將未來月結(jié)余資金的1/3 投資于低風(fēng)險類投資產(chǎn)品，比如：理財型債券基金，國債，偏債型混合基金，保本基金等。

2. 將月結(jié)余資金的1/3 投資于中高風(fēng)險投資產(chǎn)品，比如混合型基金，股票型基金，ETF基金，指數(shù)型基金，QDII基金,股票，貴金屬等。

3. 將月結(jié)余資金的1/3 ，可根據(jù)自己對資金的需求和市場行情，靈活配置以把握市場投資機會，可先以貨幣基金留存（注：創(chuàng)業(yè)有風(fēng)險，此部分資金需要保持相對較高流動性，必備創(chuàng)業(yè)過程中的不時之需。）

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