財覓新竅第11期：月入5000咋為年賺10萬元創業做規劃

一． 基本情況：

鳳凰網網友李明陽，男性，未婚，年齡：25歲，已工作六年，自己已對創業做了充分調研且創業資金已經備好，明年創業前期投入需要3萬左右，預計明年創業收入會達到10萬元。

目前個人收入：月收入5000元，除定期存款利息意外無其他收入。

個人保險：目前沒有社保和商業保險配置，預計明年創業后開始交社保。

二． 理財目標：

創業資金：明年創業資金3萬元

結婚生子：2年攢10萬元

三．理財分析

資產負債表

月收支平衡表

年收支平衡表

理財規劃分析

1. 收支平衡

收支現狀：月，年結余比例均表現良好。

理財建議：

李明陽目前年結余比例將近70%，月，年結余比例都非常好。他已經初步具備了合理控制日常支出的能力,由于明年有創業計劃，所以明年個人收支狀況有可能隨之改變，因此需要養成記賬和作預算的好習慣，另外還需要對未來的結余資金做合理規劃。

2．財務保障

保障現狀：

李明陽目前在私企上班，沒有社保且無商業保險的配置，他有意在在明年成立自己的公司時開始繳納社保。

理財建議：一般來情況下，在社保繳納齊全的情況下，商業保險的保費支出一般應為年收入的5%-10%，假設明年他繳納社保齊全，他的商業保險保費支出應該在3045元至6090元之間，鑒于他目前的商業保費支出為0，建議配置保障性較高商業保險比如：定期壽險，（消費型）重疾險和意外險。

3．資產增值

資產現狀： 目前的資產全部是為銀行儲蓄（活期+定期存款），資產配置偏保守，與他的風險承受能力不相符（ 經過測算，他的風險承受能力屬于穩健型），因此建議合理規劃目前金融資產和未來結余資金。

提示：金融資產的配置，需要綜合考慮資金的實際用途及流動性，因此資產配置可分為緊急備用金，短期投資與中長期投資。

1） 緊急備用金

由于日常生活中會有朋友結婚禮金，買禮物或者創業中工資收入暫時中斷等情況的出現，因此需要儲備緊急備用金來應對生活中的意外情況，李明陽的緊急備用金儲備應在3960-7920元之間，此部分資金可以以少部分活期存款和一部分貨幣基金或者1年內銀行定期存款留存。

3）短期期資產配置

您目前的定期存款3萬元2014年1月到期，將到期后的定期存款用于明年創業費用，如果此筆資金不是一次性投入可以先購買貨幣基金，以提高此筆資金的收益。

3）中長期資產配置

下面對未來一年的月結余資金，根據個人的風險承受能力，進行1年以上的中長期投資，資產配置建議如下：

1. 將未來月結余資金的1/3 投資于低風險類投資產品，比如：理財型債券基金，國債，偏債型混合基金，保本基金等。

2. 將月結余資金的1/3 投資于中高風險投資產品，比如混合型基金，股票型基金，ETF基金，指數型基金，QDII基金,股票，貴金屬等。

3. 將月結余資金的1/3 ，可根據自己對資金的需求和市場行情，靈活配置以把握市場投資機會，可先以貨幣基金留存（注：創業有風險，此部分資金需要保持相對較高流動性，必備創業過程中的不時之需。）

聲明：本案例規劃由鳳凰理財與合作伙伴“君德財富”提供，若轉載請注明來源鳳凰理財，謝謝。