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財覓新竅第11期:月入5000咋為年賺10萬元創(chuàng)業(yè)做規(guī)劃


來源:鳳凰理財

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一. 基本情況:

鳳凰網(wǎng)網(wǎng)友李明陽,男性,未婚,年齡:25歲,已工作六年,自己已對創(chuàng)業(yè)做了充分調(diào)研且創(chuàng)業(yè)資金已經(jīng)備好,明年創(chuàng)業(yè)前期投入需要3萬左右,預(yù)計明年創(chuàng)業(yè)收入會達到10萬元。

目前個人收入:月收入5000元,除定期存款利息意外無其他收入。

個人保險:目前沒有社保和商業(yè)保險配置,預(yù)計明年創(chuàng)業(yè)后開始交社保。

二. 理財目標:

創(chuàng)業(yè)資金:明年創(chuàng)業(yè)資金3萬元

結(jié)婚生子:2年攢10萬元

三.理財分析

  

資產(chǎn)負債表

  

月收支平衡表

  

年收支平衡表

理財規(guī)劃分析

1. 收支平衡

收支現(xiàn)狀:月,年結(jié)余比例均表現(xiàn)良好。

理財建議:

李明陽目前年結(jié)余比例將近70%,月,年結(jié)余比例都非常好。他已經(jīng)初步具備了合理控制日常支出的能力,由于明年有創(chuàng)業(yè)計劃,所以明年個人收支狀況有可能隨之改變,因此需要養(yǎng)成記賬和作預(yù)算的好習(xí)慣,另外還需要對未來的結(jié)余資金做合理規(guī)劃。

2.財務(wù)保障

保障現(xiàn)狀:

李明陽目前在私企上班,沒有社保且無商業(yè)保險的配置,他有意在在明年成立自己的公司時開始繳納社保。

理財建議:一般來情況下,在社保繳納齊全的情況下,商業(yè)保險的保費支出一般應(yīng)為年收入的5%-10%,假設(shè)明年他繳納社保齊全,他的商業(yè)保險保費支出應(yīng)該在3045元至6090元之間,鑒于他目前的商業(yè)保費支出為0,建議配置保障性較高商業(yè)保險比如:定期壽險,(消費型)重疾險和意外險。

3.資產(chǎn)增值

資產(chǎn)現(xiàn)狀: 目前的資產(chǎn)全部是為銀行儲蓄(活期+定期存款),資產(chǎn)配置偏保守,與他的風(fēng)險承受能力不相符( 經(jīng)過測算,他的風(fēng)險承受能力屬于穩(wěn)健型),因此建議合理規(guī)劃目前金融資產(chǎn)和未來結(jié)余資金。

提示:金融資產(chǎn)的配置,需要綜合考慮資金的實際用途及流動性,因此資產(chǎn)配置可分為緊急備用金,短期投資與中長期投資。

1) 緊急備用金

由于日常生活中會有朋友結(jié)婚禮金,買禮物或者創(chuàng)業(yè)中工資收入暫時中斷等情況的出現(xiàn),因此需要儲備緊急備用金來應(yīng)對生活中的意外情況,李明陽的緊急備用金儲備應(yīng)在3960-7920元之間,此部分資金可以以少部分活期存款和一部分貨幣基金或者1年內(nèi)銀行定期存款留存。

3)短期期資產(chǎn)配置

您目前的定期存款3萬元2014年1月到期,將到期后的定期存款用于明年創(chuàng)業(yè)費用,如果此筆資金不是一次性投入可以先購買貨幣基金,以提高此筆資金的收益。

3)中長期資產(chǎn)配置

下面對未來一年的月結(jié)余資金,根據(jù)個人的風(fēng)險承受能力,進行1年以上的中長期投資,資產(chǎn)配置建議如下:

1. 將未來月結(jié)余資金的1/3 投資于低風(fēng)險類投資產(chǎn)品,比如:理財型債券基金,國債,偏債型混合基金,保本基金等。

2. 將月結(jié)余資金的1/3 投資于中高風(fēng)險投資產(chǎn)品,比如混合型基金,股票型基金,ETF基金,指數(shù)型基金,QDII基金,股票,貴金屬等。

3. 將月結(jié)余資金的1/3 ,可根據(jù)自己對資金的需求和市場行情,靈活配置以把握市場投資機會,可先以貨幣基金留存(注:創(chuàng)業(yè)有風(fēng)險,此部分資金需要保持相對較高流動性,必備創(chuàng)業(yè)過程中的不時之需。)

聲明:本案例規(guī)劃由鳳凰理財與合作伙伴“君德財富”提供,若轉(zhuǎn)載請注明來源鳳凰理財,謝謝。

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[責任編輯:zhangyw]

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