利率市場化是指金融機構在貨幣市場經營融資的利率水平。它是由市場供求來決定，包括利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理的市場化。實際上，它就是將利率的決策權交給金融機構，由金融機構自己根據資金狀況和對金融市場動向的判斷來自主調節利率水平，最終形成以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融機構存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。
1.取消金融機構貸款利率0.7倍下限；
2.取消票據貼現利率管制；
3.農信社貸款利率不再設立上限；
4.個人房貸利率浮動區間暫不調整。
調查
取消利率管制之后，緩解了“金融脫媒”現象，商業銀行的吸收存款能力增加，同時改變了負債結構和存款期限結構，使得資金成本上升，促使銀行傾向于發展較多的高利率貸款以獲得更高的利率。但是同時利率市場化縮窄了存貸利差，由于利息收入又占據銀行收入的較高比重，一定程度上會導致商業銀行的利潤下滑，降低了商業銀行的資本積累能力，對商業銀行滿足資本充足監管要求帶來一定程度的風險。[詳細]
利率市場化后在管理利率上存在期限錯配，即銀行資產、負債和表外業務到期期限的搭配不匹配，利率變動時這種不對稱性使銀行的收益或內在經濟價值會隨著變化。如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時貸款的利息收入是固定的，但存款的利息支出卻會隨著利率的上升而增加從而使銀行遭受損失。同時，利率變動還會引起借款人提前償付借款本息和存款人提前支取存款。[詳細]
信息不對稱使得銀行不能完全觀察到借款項目的風險程度。當銀行調高貸款利率，利率的提高將產生兩種作用：一是高貸款利率會拒絕低風險的借款人，因為面對銀行高利率只有那些高風險高回報的借款人才會借款，極易產生逆向選擇。二是高貸款利率會刺激借款人獲得借款后從事高風險活動，引發道德風險。以上情況使貸款項目質量整體下降，增加未來違約的信用風險。[詳細]
當金融機構的存款負債利率低于同業價格但所決定的貸款資產利率高于同業價格，就會面臨著丟失優質客戶的風險。另一方面，當金融機構的存款負債利率較多地高于同業價格此時其貸款資產利率較多地低于同業價格卻會面臨著巨大利息損失。特別是在當銀行在為了滿足監管指標，提高銀行存貸比指標和資本充足率指標時，就會出現以較高的成本來獲取存款的惡意競爭風險。[詳細]
利率市場化降低了銀行的利息收入，促進了銀行不斷的創新業務，有利于對現有金融資源的充分利用，并促進潛在金融資源的開發。在商業銀行發展綜合化經營的過程中，由于受到商業銀行自己條件的制約，商業銀行在業務發展方向、風險防范及人才建設上都存在較大程度的差異，使得銀行在綜合化經營的路徑各不相同，不僅給銀行經營發展帶來了經營模式轉變的風險，也加大了金融監管的難度。[詳細]
銀行獲得了自主的定價權，使得資金價格能有效地反映資金的供求關系，這既促進了商業銀行的資產結構優化調整，又有利于商業銀行之間形成公平的競爭環境。[詳細]
在資產方，銀行可以根據自身現實條件確定不同的利率水平，實行優質、優價與風險相匹配和有差別化的定價策略。在負債方面，銀行可以實施主動的負債管理，優化負債結構，降低經營成本。[詳細]
市場化的利率決定機制加大了商業銀行面臨的利率風險，這為銀行開發相應的創新產品提供了一種可能。金融創新必然會帶來收入結構的變化，近年來我國銀行業的中間業務快速發展，也與利率市場化進程的加快有密切關系。[詳細]
通過建立以市場化的利率為基礎的內部收益率曲線，銀行可以將內部的資金轉移定價與市場利率有機結合，提高了商業銀行內部績效考核與內部資源配置的合理性。[詳細]
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