財覓新竅第13期：單身女會計10年攢20萬首付的規劃

一． 基本情況：

鳳凰網網友李娟，女性，未婚，年齡：23歲，今年8月份入職，在個人公司當會計，目前正在準備考會計證

工資收入：月收入2500元，目前只有活期存款2000元。

個人保險： 沒有社保，只有醫療保險每年100元，保額10000元。

二． 理財目標：

攢錢：一年攢一萬

購房：十年攢二十萬首付款

三．理財分析

1. 收支平衡

收支現狀：月，年結余比例偏低。

理財建議：

目前李娟月，年結余比例為28%（月，年結余比例標準范圍：大于或等于30%），結余比例偏低是有兩方面造成的，一方面，李娟剛入職，工資尚少，正在考取會計從業資格證，等獲得此證，工作收入會有所提高；另一方面，她的日常支出較多，尤其是其他支出占總收入的40%， 李娟需要增加收入和降低目前的支出來優化目前的收支結構。

2．財務保障

保障現狀：

李娟目前在私人企業上班，還沒上繳社保，雖有商業醫療保險但保額不夠，整體個人保障嚴重不足。

理財建議：

李娟剛開始工作，工資還不高，建議她盡可能為自己上繳社保，為自己贏得人身基本保障，另一方面李娟也可以購買商業保險來完善個人保障，鑒于李娟年齡和收入狀況，建議配置保障性較高的消費型意外險和重疾險。年保費支出在1500-3000元之間。

3．資產增值

資產現狀： 李娟現在只有活期存款且金融資產金額較少，經測算，她的風險承受能力屬于穩健型，因此建議增加金融資產，合理規劃未來結余資金。

提示：金融資產的配置，需要綜合考慮資金的實際用途及流動性，因此資產配置可分為緊急備用金，短期投資與中長期投資。

1） 緊急備用金

緊急備用金是用來應對生活中的突發狀況（結婚禮金，禮物等），這部分資金一般為3-6個月日常支出，李娟每月支出為1800元，那么她的緊急備用金應該在5400-10800元，這部分資金可以以活期存款，貨幣基金或者1年內定期存款留存。

3）短期期資產配置

李娟的短期目標為第一個工作年攢夠一萬元，針對這個理財目標，李娟可將每月結余700元購買貨幣基金，短期理財型基金或者1年內定期存款。

3）中長期資產配置

由于李娟目前工資尚少且月結余較少，因此在配置完短期資產外，無中長期資產可配置。

聲明：本案例規劃由鳳凰理財與合作伙伴“好規劃網”提供，若轉載請注明來源鳳凰理財，謝謝。