近日，監管部門向商業銀行下發了《關于完善商業銀行資本補充機制的通知》征求意見稿，要求各家商業銀行盡快反饋相關意見。[網友評論]
各銀行加快融資進程 |
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相關評論 |
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什么是次級債 |
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由于次級長期債兼有債務和股權的特征，可用來補充資本金。作為銀行資本有機組成部分，發行次級債還可降低資本金平均成本，提高股東回報率等等。 |
三大行再融資猜想 |
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背景：大行集體再融資壓力巨大
根據相關數據測算，考慮到明年穩定增長，如果四家上市國有大行均通過股權融資的方式來補充資本金，并且資本充足率均達到13%的話，還須補充資本金1600億～1700億左右。
[詳細] 相關：銀監會否認要求大型銀行資本充足比率提高至13%
分析：投行預測中資行需再融資3000億--4000億
瑞士信貸集團預測，五大中資銀行——工商銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行及招商銀行明年資本充足比率均不足13%，倘要達13%的要求，則上述五大行融資金額將在4000億元左右，不算已有供股計劃的招行在內，則融資額需達3780億。[詳細]
影響：千億再融資流言暴擊A股
昨日滬深股市遭受重挫，上證指數大跌3.43%，創下近三個月來最大跌幅。各大銀行巨額融資，連其傳聞似乎都猛于虎，一則大型銀行計劃再融資的流言被解讀為昨日滬深股市大跌的因由，不過流言迅速遭到否認。[詳細]
市場分析 |
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三大行資本充足率（截至9月底） |
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銀行資本充足率計算 |
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| 銀行資本金構成 | 銀行核心資本 | 核心資本指權益資本和公開儲備，是銀行資本的構成部分，至少要占資本總額的50%，不得低于兌現金融資產總額的4%。核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤。 |
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| 銀行附屬資本 | 附屬資本包括貸款呆賬準備、壞賬準備、投資風險準備、資產重估儲備、非公開儲備、一般損失準備金、混合債務工具、次級債券和五年期以上的長期債券。 |
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| 資本扣除項 | (1)購買外匯資本金支出；(2)不合并列帳的銀行和財務附屬公司資本中的投資；(3)在其他銀行和金融機構資本中的投資；(4)呆帳損失尚未沖銷的部分。
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| 計算公式 | 資本充足率=（資本－扣除項）/（風險加權資產+12.5倍的市場風險資本）。 |
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核心資本充足率=（核心資本－核心資本扣除項）/（風險加權資產+12.5倍的市場風險資本）。 |
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| 加權風險資產 | |||||
| 加權風險資產構成 | 現金 | 證券 | 貸款 | 固定資產 | 無形資產 |
| 資產風險系數 | 0% | 10% | 20% | 50% | 100% |
專業術語 |
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加權風險資產 為了反映資產的風險度，保障銀行資產運營的安全性效益性，不同風險資產設置了不同的風險系數，以各種風險資產數額乘以風險系數加總加權風險資產。 現金風險風險系數最低，證券等較高。依據中華人民共和國商業銀行法，各類資產順序按前所列：現金、 證券、 貸款、 固定資產、 無形資產五類資產的風險系數分別為0%、10%、20%、 50%、100% 。 |
市場影響 |
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貨幣供應：或影響銀行新增貸款約6000億～7000億元
多家券商和機構發布報告稱，這一規定如最終實施，將使銀行業的資本充足率下降近1個百分點，影響銀行新增貸款約在6000億~7000億元。在資本金壓力下，銀行或將所持次級債轉讓給保險公司等機構，同時將采取多種股權融資方式補充資本金。[詳細]
銀行業：銀行互持次級債面臨監管 需融資千億
銀監會將于近期下發《關于完善商業銀行資本補充機制的通知》。業內人士對此解讀為，該項措施實施后，銀行將只能通過增發新股或減少信貸來使資本充足率達到監管層要求，這將引發新一輪銀行新股增發潮。據估算，這融資需求將不低于千億規模。[詳細]
資本市場：資本充足率為A股戴上緊箍咒
獨立經濟學家謝國忠更表示，銀監會此次征求意見稿的出臺，將對銀行業造成約2000多億元的資本金缺口，按此計算，或將就此收縮1.5萬億元的規模信貸。今年二季度的整體銀行加權資本充足率在9%左右，已經臨近銀監會監管的“觸發線”。[詳細]
機構觀點 |
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14家上市銀行資本充足率預測（數據來源：中金公司） |
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14家上市銀行已發次級債和混合資本占09年核心資本比（數據來源：中金公司） |
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